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內容概括

中小企業(yè)貸款指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上。中小企業(yè)貸款主要類別包括綜合授信貸款、信用擔保貸款、項目開發(fā)貸款、票據貼現(xiàn)貸款、自然人擔保貸款、知識產權質押貸款和異地聯(lián)合協(xié)作貸款。

近年來，我國的中小企業(yè)不斷推動經濟增長，促進就業(yè)，逐漸成為我國經濟和社會發(fā)展的重要推動力，發(fā)揮著不可替代的作用。2018年，我國中小企業(yè)實現(xiàn)主營業(yè)務收入57.9萬億元，占規(guī)上企業(yè)主營業(yè)務收入的比重為56.7%，同比增長8.4%，增速比上年回落0.9個百分點；比同期規(guī)上企業(yè)增速（8.5%）低0.1個百分點，比大型工業(yè)企業(yè)增速（8.7%）低0.3個百分點。其中，中型企業(yè)實現(xiàn)主營業(yè)務收入23.3萬億元，同比增長8.7%；小型企業(yè)主營業(yè)務收入34.7萬億元，增長8.1%。

但是，資金不足，融資難、融資貴成為制約中小企業(yè)去發(fā)展的“瓶頸”。為了促進中小企業(yè)的長久發(fā)展，國家持續(xù)推出各種政策，推動中小企業(yè)邁向中高端水平。目前，我國中小企業(yè)貸款主要渠道包括商業(yè)銀行貸款、小額貸款、融資擔保、信托貸款、融資租賃和民間借貸。

截至2018年末，全國共有小額貸款公司8133家。貸款余額9550億元，全年減少190億元。2018年末，中小企業(yè)36.9萬戶，比2017年末減少6494戶企業(yè)，2011年以來首次出現(xiàn)負增長；占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)戶數的97.6%。其中，中型企業(yè)5.0萬戶，占中小企業(yè)戶數的13.5%；小型企業(yè)31.9萬戶，占86.5%。

目前，我國仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期。中小企業(yè)成長面臨著國際和國內經濟巨大變革帶來的歷史機遇和嚴峻挑戰(zhàn)。我國將通過“互聯(lián)網＋小微企業(yè)”專項行動、“專精特新”中小企業(yè)培育工程、服務能力建設工程、產業(yè)集群發(fā)展能力提升工程、中小企業(yè)管理能力提升工程、中小企業(yè)國際化促進專項行動6大關鍵工程與專項行動，提升中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新能力，使中小企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

報告目錄

第一章中小企業(yè)貸款的相關概述

第一節(jié) 中小企業(yè)的概述

一、中小企業(yè)相關概述
二、中小企業(yè)劃分標準
三、中小企業(yè)經營特點

第二節(jié) 中小企業(yè)貸款的概述

一、中小企業(yè)貸款的定義
二、中小企業(yè)貸款的要求

第三節(jié) 中小企業(yè)貸款主要類別

一、綜合授信貸款
二、信用擔保貸款
三、項目開發(fā)貸款
四、票據貼現(xiàn)貸款
五、自然人擔保貸款
六、知識產權質押貸款
七、異地聯(lián)合協(xié)作貸款

第二章中國中小企業(yè)發(fā)展狀況分析

第一節(jié) 國內中小企業(yè)發(fā)展概述

一、中小企業(yè)發(fā)展回顧與經驗
二、中小企業(yè)存在發(fā)展的原因
三、中小企業(yè)對經濟發(fā)展作用

第二節(jié) 國內中小企業(yè)發(fā)展分析

一、國內中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
二、中小企業(yè)發(fā)展的主要特點
三、中小企業(yè)發(fā)展取得的成就
四、中小企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展

第三節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展基本情況

一、中小企業(yè)數量情況
二、中小企業(yè)工業(yè)產值
三、中小企業(yè)資產規(guī)模
四、中小企業(yè)營業(yè)收入
五、中小企業(yè)利潤總額

第四節(jié) 中小企業(yè)管理運營分析

一、不同行業(yè)中小企業(yè)管理運營狀況
二、不同地區(qū)中小企業(yè)管理運營狀況
三、不同規(guī)模中小企業(yè)管理運營狀況
四、不同性質中小企業(yè)管理運營狀況

第五節(jié) 歐美債務危機對中小企業(yè)的影響

一、歐美債務危機演變及趨勢判斷
二、歐美債務危機對中國的影響分析
三、歐美債務危機對中小企業(yè)的影響
四、歐債危機中小企業(yè)財務管理創(chuàng)新

第六節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展形勢與策略分析

一、中小企業(yè)發(fā)展面臨機遇與挑戰(zhàn)
二、中小企業(yè)發(fā)展存在的主要問題
三、促進中小企業(yè)發(fā)展的政策建議
四、中小企業(yè)財務管理的解決對策

第三章中國中小企業(yè)貸款市場環(huán)境分析

第一節(jié) 2019年宏觀經濟發(fā)展環(huán)境分析

一、中國GDP增長情況分析
二、工業(yè)經濟發(fā)展形勢分析
三、全社會固定資產投資分析
四、社會消費品零售總額分析
五、城鄉(xiāng)居民收入與消費分析
六、對外貿易發(fā)展形勢分析

第二節(jié) 中小企業(yè)貸款政策環(huán)境分析

一、中國中小企業(yè)的發(fā)展扶持政策
二、國家政策支持中小企業(yè)直接融資
三、中國主要地區(qū)中小企業(yè)貸款政策
四、中國各地中小企業(yè)融資擔保政策
五、央行關于中小企業(yè)金融服務政策

第三節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展金融環(huán)境分析

一、2020年國際金融市場發(fā)展形勢透析
二、2020年國內金融市場發(fā)展形勢分析

第四章中國中小企業(yè)融資主要模式分析

第一節(jié) 中小企業(yè)債權融資模式

一、國內銀行貸款
二、國外銀行貸款
三、發(fā)行債券融資
四、民間借貸融資
五、信用擔保融資
六、金融租賃融資

第二節(jié) 中小企業(yè)股權融資模式

一、股權出讓融資
二、增資擴股融資
三、產權交易融資
四、杠桿收購融資
五、風險投資融資
六、投資銀行融資
七、國內上市融資
八、境外上市融資
九、買殼上市融資

第三節(jié) 內部融資和貿易融資模式

一、留存盈余融資
二、資產管理融資
三、票據貼現(xiàn)融資
四、資產典當融資
五、商業(yè)信用融資
六、國際貿易融資
七、補償貿易融資

第四節(jié) 項目融資和政策融資模式

一、項目包裝融資
二、高新技術融資
三、BOT項目融資
四、IFC國際融資
五、專項資金融資
六、產業(yè)政策融資

第五章中國中小企業(yè)貸款市場分析

第一節(jié) 世界主要國家中小企業(yè)貸款

一、美國中小企業(yè)貸款分析
二、日本中小企業(yè)貸款分析
三、德國中小企業(yè)融資體系
四、法國中小企業(yè)貸款分析

第二節(jié) 國內中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

一、現(xiàn)階段中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
二、中小企業(yè)貸款成本上升
三、中小企業(yè)人民幣貸款

第三節(jié) 中小企業(yè)貸款信用保險分析

一、中小企業(yè)貸款信用保險開展情況
二、中小企業(yè)貸款信用保證保險瓶頸
三、中小企業(yè)貸款信用保險發(fā)展對策

第四節(jié) 影響銀行對中小企業(yè)貸款因素

一、成本收益困難
二、制度安排因素
三、利率管制因素
四、銀企策略因素

第五節(jié) 中小企業(yè)貸款困境與制約因素

一、中小企業(yè)貸款難內部原因
二、中小企業(yè)貸款難外部原因
三、中小企業(yè)融資的結構性矛盾
四、中小企業(yè)貸款金融制約因素

第六節(jié) 中小企業(yè)貸款的對策與建議

一、革新中小企業(yè)融資發(fā)展之路
二、緩解中小企業(yè)貸款難的對策
三、解決中小企業(yè)貸款難的建議
四、金融機構中小企業(yè)貸款對策

第六章中國中小企業(yè)貸款主要渠道分析

第一節(jié) 商業(yè)銀行貸款分析

一、銀行業(yè)金融機構貸款情況
二、銀行業(yè)金融機構貸款投向
三、商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務分析
四、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸比較優(yōu)勢

第二節(jié) 小額貸款公司貸款分析

一、中國小額貸款公司發(fā)展概述
二、小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀與特點
三、小額貸款公司數量情況
四、小額貸款公司貸款余額
五、小額貸款公司助力中小企業(yè)融資

第三節(jié) 中小企業(yè)融資擔保分析

一、信用擔保對中小企業(yè)發(fā)展的作用
二、中小企業(yè)的貸款擔保情況
三、中國擔保機構數量情況
四、中國擔保機構營業(yè)收入
五、中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)展特點
六、中小企業(yè)信用擔保SWOT分析

第四節(jié) 中小企業(yè)信托貸款分析

一、中小企業(yè)信托貸款優(yōu)勢及意義
二、信托公司主要業(yè)務數據
三、2019年信托公司資產貸款情況
四、基于信托的中小企業(yè)融資渠道

第五節(jié) 中小企業(yè)融資租賃分析

一、融資租賃在中小企業(yè)中獨特優(yōu)勢
二、融資租賃契合中小企業(yè)融資需求
三、中小企業(yè)融資租賃的可行性分析
四、加快中小企業(yè)融資租賃發(fā)展策略

第六節(jié) 中小企業(yè)民間借貸分析

一、民間借貸的概述
二、中小企業(yè)民間借貸分析

第七章中國主要地區(qū)中小企業(yè)貸款分析

第一節(jié) 珠三角中小企業(yè)貸款分析

一、珠三角中小企業(yè)發(fā)展分析
二、珠三角中小企業(yè)貸款分析
三、廣東省中小企業(yè)貸款分析
四、廣東主要城市中小企業(yè)貸款分析

第二節(jié) 長三角中小企業(yè)貸款分析

一、長三角地區(qū)中小企業(yè)分析
二、長三角中小企業(yè)融資分析
三、上海市中小企業(yè)貸款分析
四、江蘇省中小企業(yè)貸款分析
五、浙江省中小企業(yè)貸款分析

第三節(jié) 環(huán)渤海灣地區(qū)中小企業(yè)貸款分析

一、北京市中小企業(yè)貸款分析
二、天津市中小企業(yè)貸款分析
三、山東省中小企業(yè)貸款分析

第四節(jié) 其他地區(qū)中小企業(yè)貸款分析

一、福建省中小企業(yè)貸款分析
二、安徽省中小企業(yè)貸款分析
三、河南省中小企業(yè)貸款分析
四、湖北省中小企業(yè)貸款分析

第八章中國金融機構中小企業(yè)貸款分析

第一節(jié) 國有銀行中小企業(yè)貸款分析

一、中國銀行
（一）中國銀行發(fā)展簡介
（二）中國銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
（四）中小企業(yè)貸款選擇標準
（五）扶持中小企業(yè)信貸措施
二、中國工商銀行
（一）中國工商銀行發(fā)展簡介
（二）工商銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
（四）中小企業(yè)貸款選擇標準
（五）扶持中小企業(yè)信貸措施
三、中國建設銀行
（一）中國建設銀行發(fā)展簡介
（二）建設銀行經營狀況分析
（三）建行中小企業(yè)信貸產品
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
（五）扶持中小企業(yè)信貸措施
四、中國農業(yè)銀行
（一）中國農業(yè)銀行發(fā)展簡介
（二）農業(yè)銀行經營狀況分析
（三）農行中小企業(yè)信貸產品
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
（五）扶持中小企業(yè)信貸措施

第二節(jié) 股份制銀行中小企業(yè)貸款分析

一、招商銀行
（一）招商銀行發(fā)展簡介
（二）招商銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸產品簡述
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
二、交通銀行
（一）交通銀行發(fā)展簡介
（二）交通銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸產品簡述
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
三、民生銀行
（一）民生銀行發(fā)展簡介
（二）民生銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸產品簡述
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
四、中國光大銀行
（一）中國光大銀行發(fā)展簡介
（二）光大銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸產品簡述
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
五、興業(yè)銀行
（一）興業(yè)銀行發(fā)展簡介
（二）興業(yè)銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸產品簡述
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款分析

一、北京銀行
（一）北京銀行發(fā)展簡介
（二）北京銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
（四）扶持中小企業(yè)信貸措施
二、寧波銀行
（一）寧波銀行發(fā)展簡介
（二）寧波銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
（四）扶持中小企業(yè)信貸措施
三、南京銀行
（一）南京銀行發(fā)展簡介
（二）南京銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
（四）扶持中小企業(yè)信貸措施
四、江蘇銀行
（一）江蘇銀行發(fā)展簡介
（二）江蘇銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸產品簡述
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
五、上海銀行
（一）上海銀行發(fā)展簡介
（二）上海銀行經營狀況分析
（三）中小企業(yè)信貸產品簡述
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況

第四節(jié) 外資銀行中小企業(yè)貸款分析

一、渣打銀行
（一）渣打銀行發(fā)展簡介
（二）銀行金融產品及服務
（三）渣打銀行經營狀況分析
（四）渣打中小企業(yè)理財產品
（五）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
二、花旗銀行
（一）花旗銀行發(fā)展簡介
（二）銀行金融產品及服務
（三）花旗銀行經營狀況分析
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
三、東亞銀行
（一）東亞銀行發(fā)展簡介
（二）銀行金融產品及服務
（三）東亞銀行經營狀況分析
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況
四、匯豐銀行
（一）匯豐銀行發(fā)展簡介
（二）銀行金融產品及服務
（三）匯豐銀行經營狀況分析
（四）中小企業(yè)信貸業(yè)務情況

第五節(jié) 小額貸款公司發(fā)展分析

一、蘇州高新區(qū)鑫莊農村小額貸款股份有限公司
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況
（二）企業(yè)貸款業(yè)務分析
（三）企業(yè)經營情況分析
（四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
（五）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析
二、濟南市高新區(qū)東方小額貸款股份有限公司
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況
（二）企業(yè)貸款業(yè)務分析
（三）企業(yè)經營情況分析
（四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
（五）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析
三、常州市武進區(qū)通利農村小額貸款股份有限公司
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況
（二）企業(yè)貸款業(yè)務分析
（三）企業(yè)經營情況分析
（四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
（五）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析
四、浙江海博小額貸款股份有限公司
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況
（二）企業(yè)貸款業(yè)務分析
（三）企業(yè)經營情況分析
（四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
五、蘇州市滄浪區(qū)昌信農村小額貸款股份有限公司
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況
（二）企業(yè)貸款業(yè)務分析
（三）企業(yè)經營情況分析
（四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
（五）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析

第九章中小企業(yè)貸款風險管理及防范策略分析

第一節(jié) 商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款風險分析

一、銀行控制中小企業(yè)貸款風險意義
二、商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風險表現(xiàn)
三、商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風險成因
四、商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風險分析

第二節(jié) 商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風險管理研究

一、信息化建設提升風險控制水平
二、構建新型的信貸資產保全機制
三、創(chuàng)新資產管理不良資產證券化
四、提升金融服務和產品創(chuàng)新渠道

第三節(jié) 商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風險控制對策

一、建立長期而穩(wěn)定的銀企關系
二、建立分層級的信貸營銷體制
三、完善中小企業(yè)金融服務政策

第十章中小企業(yè)貸款市場前景分析

第一節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展形勢預測分析

第二節(jié) 中小企業(yè)信貸前景預測分析

第三節(jié) 中小企業(yè)貸款業(yè)務對策與建議

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