高科技和互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)倍“高薪”挖人

如果說基層縮水是折射出金融科技進(jìn)步帶來的業(yè)態(tài)蛻變,那么,高層出走則勾勒著業(yè)內(nèi)對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的黯淡預(yù)期。記者發(fā)現(xiàn),因?yàn)殂y行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)周期密不可分,資歷深厚的高管另起爐灶成了國內(nèi)外皆然的現(xiàn)狀。

越來越多優(yōu)秀的華爾街銀行家跳槽甲方,直接為他們提供咨詢服務(wù)的客戶效力。比如摩根大通的客戶制藥商AbbvieInc挖走了該行北美區(qū)并購業(yè)務(wù)的聯(lián)合主管,出任公司首席策略官,而這位主管早在1994年就加入摩根大通,堪稱股肱老臣。

谷歌則一舉撬走被稱為華爾街最有權(quán)勢女性的RuthPorat,她在1987年就加入摩根士丹利并高居首席財(cái)務(wù)官之位;為貝萊德效力7年的首席財(cái)務(wù)官也宣布離職,投身互聯(lián)網(wǎng)短租平臺Airbnb;Snapchat亦聘請了瑞信主管互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的首席策略官。

在國內(nèi),2015年有52位上市銀行高管離職,刨去反腐、退休等原因,共有34位是因工作變動“出走”。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者注意到,與過去銀行高層絕大多數(shù)屬于“圈內(nèi)消化”的跳槽模式不同,去年轉(zhuǎn)投互聯(lián)網(wǎng)金融的就有7位,占比超過了20%,正在日益崛起的新興金融業(yè)態(tài)成為離職高管的熱門去處。

其中,第一類是實(shí)力雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,如螞蟻金服、陸金所;第二類是知名企業(yè)涉足金融板塊的新公司,如樂視金融、萬達(dá)金融;第三類則是民營銀行、地方交易所等新興機(jī)構(gòu)。

以陸金所為例,2015年1月,平安銀行原副行長陳偉宣布出任陸金所常務(wù)副總經(jīng)理;2月份,陳德康從興業(yè)銀行副行長職位退休,出任民營性質(zhì)的微眾銀行監(jiān)事。此后,浦發(fā)銀行總行上海審批中心原副總經(jīng)理?xiàng)罹鋈侮懡鹚笨偨?jīng)理兼首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官,興業(yè)銀行廣州分行原副行長黃文雄也加盟陸金所出任副總經(jīng)理。

萬達(dá)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司的高管團(tuán)隊(duì)也包括了建設(shè)銀行原投資理財(cái)總監(jiān)兼投資銀行部總經(jīng)理王貴亞、渤海銀行原行長趙世剛等人。蘇寧金融常務(wù)副總裁則是華夏銀行原副行長黃金老,而中國銀行原副行長、后擔(dān)任研究工作的王永利也被樂視挖走,出任樂視金融CEO.

據(jù)記者了解,薪酬很可能是這些深耕傳統(tǒng)銀行業(yè)多年的大佬們“用腳投票”的原因。據(jù)《華爾街日報(bào)》報(bào)道,離開高盛去往Twitter的投資銀行家AnthonyNoto2014年收入達(dá)到7280萬美元,約是高盛開出價(jià)碼的三倍之多。

而在國內(nèi),央企高管限薪令成為高管們?nèi)A麗轉(zhuǎn)身的動機(jī)之一,2015年1月1日起,《中央管理企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革方案》正式實(shí)施,銀行薪酬下降的消息不絕于耳。另一方面,一些銀行開始啟用風(fēng)險(xiǎn)薪酬延期支付政策,風(fēng)險(xiǎn)薪酬部分收入可能會隨著不良率高企而縮水,很多管理層受到影響。

中國銀行業(yè)“躺著賺不到錢”中高層紛紛出逃

盡管同為經(jīng)濟(jì)疲軟大背景下的“勒緊褲帶”,與歐美頂級銀行相比,中國銀行業(yè)還蘊(yùn)藏著更深層的變革訴求。

2015年,中國銀行業(yè)利潤“大變臉”

與歐美大行的盈利模式不同,國內(nèi)銀行過去一直被視作“金飯碗”的根源在于其長期躺在“存貸差”上賺錢的驚人優(yōu)勢。

2015年以前,國內(nèi)銀行業(yè)幾乎一直是每年財(cái)報(bào)季最耀眼的明星。如2014年,A股最賺錢十強(qiáng)榜上有8家是銀行,四大行更是囊括前四,一時(shí)風(fēng)光無限。

然而,進(jìn)入2015年下半年后卻驚現(xiàn)拐點(diǎn)。先是工、農(nóng)、中、建、交五大行存貸比逼近監(jiān)管紅線,接著四大行跌入零增長時(shí)代,30天存款流失更是達(dá)到4474億之巨,這幾乎撼動了靠“存貸差”躺著賺錢的傳統(tǒng)盈利模式的根基。

2015年11月,四大行貸款總額環(huán)比下降656億,為6年來首次;同月風(fēng)聲鶴唳,16家上市銀行3個(gè)月出走228萬戶股東,工行、中行撥備率逼近紅線,行長排隊(duì)辭職,超百只銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止。

記者注意到,在已經(jīng)公布的2015年上半年業(yè)績報(bào)告中,已有12家上市銀行的凈利潤增幅跌破個(gè)位數(shù),五大行凈利潤增幅最高的也只有1.5%,中行第三季度凈利潤環(huán)比甚至出現(xiàn)了下降的情況。股份制銀行也未能獨(dú)善其身,除平安銀行保持13%的增長外,其他銀行增速均下降至個(gè)位數(shù),僅在2%~8%,銀行總資產(chǎn)首次出現(xiàn)環(huán)比下降。

而隨著經(jīng)濟(jì)大環(huán)境持續(xù)不景氣,不良貸款率成為懸在銀行頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2015年9月末,商業(yè)銀行不良貸款率達(dá)到1.59%,已連續(xù)15個(gè)季度上升。16家上市銀行不良貸款余額達(dá)9079.79億元,較2015年初新增2396.44億元,已經(jīng)接近2014年全年新增量。

“下半年的數(shù)據(jù)急轉(zhuǎn)直下,很久沒聽到好消息了?！睌?shù)位銀行業(yè)資深人士對記者感慨,“傳統(tǒng)銀行留不住人了,尤其是事業(yè)攀爬期的‘中流砥柱’?！?

一家國有大行公司貸款部負(fù)責(zé)人對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》坦言,經(jīng)濟(jì)不給力,利潤預(yù)期慘淡,冗員沉重的傳統(tǒng)銀行面臨著重大變革,“因?yàn)閲衅髽I(yè)存在體制上的積弊,許多年富力強(qiáng)的中高層并不看好能夠徹底轉(zhuǎn)型,在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代殺出一條血路,所以紛紛離開?！?

互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

“互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊是多方面的,第一個(gè)就是第三方支付的興起搶占了銀行中間業(yè)務(wù)的份額,以往支付結(jié)算、基金代銷、保險(xiǎn)代銷是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源,現(xiàn)在第三方支付以更低的費(fèi)率和更便捷的直銷功能打破了既往的銷售格局?！币晃挥^察人士對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者說。

記者注意到,雖然目前我國互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)模占全社會支付總量的比重不足千分之二,僅為銀行卡消費(fèi)規(guī)模的1/5,但正以180%的年復(fù)合增長率飛速增長,估計(jì)到今年末,市場交易額就會與銀行卡消費(fèi)總額基本持平。

值得一提的是,雖然沒有實(shí)體賬戶介質(zhì),但目前互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)所具備的虛擬賬戶儲值、支付結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)功能已經(jīng)與商業(yè)銀行賬戶功能十分接近,互聯(lián)網(wǎng)支付顯然正試圖擺脫對傳統(tǒng)銀行的依賴,形成自己的支付閉環(huán),而一旦實(shí)現(xiàn)清算劃撥及備付金的自我管理,形成新的支付鏈條,就完全可能拋開現(xiàn)有銀行支付清算體系獨(dú)立運(yùn)行,其對傳統(tǒng)銀行支付中介地位的沖擊將不可預(yù)測。

由互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的存款流失更是成為傳統(tǒng)銀行的心頭大患。因?yàn)楦鞣N以“寶寶類”為代表的小額資金理財(cái)產(chǎn)品橫空出世,互聯(lián)網(wǎng)平臺的沉淀資金規(guī)模不容小覷,截留銀行大量低成本的活期存款,對商業(yè)銀行基礎(chǔ)性存款的分流壓力越來越大。“其實(shí)這部分資金最后又以協(xié)議存款形式回流到了商業(yè)銀行的體系之內(nèi),但銀行就被迫抬高了存款付息的成本。”上述人士對記者坦言。

不過,傳統(tǒng)銀行盈利模式的終結(jié)既是大勢所趨,也是歷史必然。仍然尚未完成自我修復(fù)的歐美大銀行至少有一點(diǎn)值得國內(nèi)借鑒:金融創(chuàng)新始終應(yīng)該成為銀行業(yè)的核心生命力。