票據(jù)違規(guī)操作“潛規(guī)則”

《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者了解到，在票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)中，除了已經(jīng)爆發(fā)的違法欺詐票據(jù)案，圈內(nèi)還有不少違法違規(guī)操作的固定模式。例如，小銀行通過搭橋與大行簽訂代持協(xié)議，最后“一票兩押”將票據(jù)套出銀行間市場就是其中一種違規(guī)模式。

例如，某農(nóng)商行C買入返售給大行A一筆票據(jù)，如果他們僅簽訂買入返售協(xié)議而非買、賣斷，這個票就不需要背書，也不用加蓋大行公章，相當(dāng)于大行先借一筆錢給農(nóng)商行C，農(nóng)商行C將這批票據(jù)的收益權(quán)賣給大行A，但是票據(jù)的權(quán)利并沒有轉(zhuǎn)讓。這時(shí)候，農(nóng)商行C會給大行A一批清單，上面顯示賣了多少票，到期日期是什么時(shí)候，而票則先放在農(nóng)商行C的庫里進(jìn)行保管。

洪其華舉例稱，如果農(nóng)商行C內(nèi)部員工被中介買通，小銀行想將錢套出來易如反掌。小銀行的會計(jì)只要一出賬，銀行的錢就可以立刻被打去一家貿(mào)易公司，其他銀行沒有辦法管。最后，貿(mào)易公司手里有了貼現(xiàn)款，背后的實(shí)際操控人是小銀行與票據(jù)中介。整個過程就是票據(jù)中介與小銀行合謀，違規(guī)找過橋行背書獲取了大銀行的資金。

但問題是，在銀行間票據(jù)市場，大行與小銀行，例如農(nóng)信社等不是發(fā)生交易的對手行，那么小銀行如何能與大行發(fā)生票據(jù)代持？

這就需要過橋行發(fā)揮作用。小銀行與大行簽訂代持協(xié)議，中間找中型銀行作為搭橋行?！袄?，將票據(jù)給股份行B，股份行B再將票據(jù)收益權(quán)賣給大行，中間是搭橋行股份行B，農(nóng)商行C與股份行B簽訂買入返售協(xié)議，股份行B再與大行A簽訂協(xié)議，賣出回購收益權(quán)。事實(shí)上，同業(yè)間很多都非賣斷和買斷的關(guān)系，而以代持居多。最后，做票據(jù)代持的銀行很可能是一家完全‘失控’或與票據(jù)中介合謀的小銀行?！焙槠淙A解釋稱。

紙票換電子票風(fēng)險(xiǎn)依舊

在這輪票據(jù)風(fēng)暴中，部分銀行暫停了紙票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，票據(jù)市場似有降溫態(tài)勢。

此前，某上海地區(qū)銀行業(yè)同業(yè)部門人士對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示：“五大行紙票交易基本上停了，每個銀行都心照不宣地開出幾個億額度，就給關(guān)系戶用用?！贝笮蟹矫妫忻襟w援引知情人士的話稱，工行某分行已下發(fā)通知要求暫停辦理鐵礦石、鋼貿(mào)、煤貿(mào)三個行業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，僅辦理工行、政策性銀行、農(nóng)行、中行、建行及部分全國性股份制商業(yè)銀行（郵儲、交行、中信、光大、華夏、廣發(fā)、平安、招商、浦發(fā)、興業(yè)、民生銀行、北京銀行和北京農(nóng)商行）承兌銀票的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

雖然紙票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)受到抑制，但上述銀行同業(yè)部門人士稱，電票直貼和電票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)仍基本正常進(jìn)行。在票據(jù)市場風(fēng)暴后，更具透明度、能夠降低操作風(fēng)險(xiǎn)的電票業(yè)務(wù)將在今年得到快速發(fā)展，“電票逐步替代紙票是票據(jù)市場發(fā)展的必然趨勢?！彼f。

對此，也有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，時(shí)間已經(jīng)臨近春節(jié)，各大行票據(jù)業(yè)務(wù)基本暫停也可能是年底各銀行的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)額度已經(jīng)做滿，加上票據(jù)案件頻發(fā)，干脆停掉業(yè)務(wù)不做了。

事實(shí)上，并不是紙票才會導(dǎo)致“一票兩賣”的風(fēng)險(xiǎn)，電子票據(jù)同樣有可能?！耙陨鲜鲂°y行通過搭橋行與大行做票據(jù)代持，最終套出資金的模式，大行是不背書信貸規(guī)模的，無論是紙票還是電子票都不會背書到大行，仍然是另一家銀行代持。”洪其華說。

在操作中，紙質(zhì)清單只需要在銀行里打印出來，將票號填進(jìn)去，加蓋銀行公章，紙質(zhì)清單就做好了。而電子票相比紙票更難偽造，電子票是一種電子符號，記錄在人民銀行的電子票據(jù)系統(tǒng)里，偽造或者篡改的難度是非常大的。

上述票據(jù)專家表示，目前市場上電子票據(jù)爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的情況不多，但是電子票也無法杜絕銀行管理方面出現(xiàn)問題，要想減少票據(jù)案件的發(fā)生，唯一途徑就是加強(qiáng)管理。