——互聯(lián)網(wǎng)金融——
浙江經(jīng)偵:警惕熟人借貸“X貸寶”隱藏的風(fēng)險
昨日,浙江經(jīng)偵微信公眾號發(fā)表題為《類似e租寶的“X貸寶”隱藏的風(fēng)險值得警惕》的文章。
以下為全文內(nèi)容:
在公安機關(guān)打擊查處“e租寶”非法集資行為余波未了之時,最近社會上又有一個名為“X貸寶”的平臺粉墨登場,自稱是由國內(nèi)頂級私募機構(gòu)某某控股傾力打造的互聯(lián)網(wǎng)社交金融平臺,核心團隊皆來自國內(nèi)外頂級金融機構(gòu)、法律機構(gòu),以及阿里等頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司(阿里集團已澄清,并無此事)。
該平臺稱,首創(chuàng)熟人間單向匿名借貸模式(即借款人實名、出借人匿名),通過互聯(lián)網(wǎng)人與人之間的連接機制,實現(xiàn)直接金融交易;利用熟人之間的天然關(guān)系,極大程度的減少甚至消除信息不對稱;還利用熟人圈的聲譽機制和信息收集便利,實現(xiàn)對惡意欠債者的天然約束與高效催收。
那么,就讓我們來分析一下它的風(fēng)險及可能誘發(fā)的經(jīng)濟犯罪類型,以示警戒:
1、該“X貸寶”宣稱專為“熟人借貸”提供平臺服務(wù),是其有別于其它運營處境艱難的P2P借貸公司的專有特色。顧名思義,專使“熟人借貸”,似乎可有效規(guī)避大多數(shù)“生人借貸”P2P公司固有的借貸風(fēng)險。
“熟人借貸”的失信風(fēng)險就一定小于“生人借貸”嗎?現(xiàn)實中,“熟人借貸”的失信風(fēng)險并不低于“生人借貸”。其內(nèi)涵的邏輯是,放貸人與借貸人若是熟人,放貸人往往會本能地放松針對“生人借貸”時通常擁有的警覺。
很顯然,該借貸平臺及它的同行們,在決意玩兒“熟人借貸”的概念時,低估了放貸人的一般智商。而不得不借助“拉人返現(xiàn)”來聚攏人氣,恰恰說明其上線之后人氣并不如意甚至很不如意。
2、“拉人返現(xiàn)”的模式:如果你已是該“X貸寶”的注冊會員,倘若你邀請乙(你的好友)也注冊成為其會員,將獎勵你20元現(xiàn)金。如果你成功邀請到100位好友成為注冊會員,這100位好友每人再分別邀請100位好友成為“借貸寶”注冊會員,那么,你將坐擁該平臺頒發(fā)的大獎10萬元。
如此“天上掉餡餅”的好事,是該平臺發(fā)起的“拉人返現(xiàn)”活動。只是,天上永遠(yuǎn)不可能掉餡餅,在稍有點警覺意識的常人眼里,這種“拉人返現(xiàn)”更像是一場變相的“金融傳銷”活動,只不過,在短時間內(nèi),它倘可拿互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的“金色外衣”來自我推銷。至于其是否涉嫌違法,尚有待金融監(jiān)管當(dāng)局加以界定。
上述這種行為風(fēng)險就極有可能隱藏著以下幾類犯罪:
1、非法吸收公眾存款。通過各種形式以高額利息為誘餌向互聯(lián)網(wǎng)潛在的不同人群進(jìn)行吸收存款,此類行為極易誘發(fā)非法吸收公眾存款類犯罪,一旦形成規(guī)模,以互聯(lián)網(wǎng)幾何倍數(shù)增長的模式計算,將產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。
2、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪。尋找相關(guān)人員拉群眾注冊,若發(fā)展路線出現(xiàn)偏離以會員形式發(fā)展上下線,并以拉人頭作為計酬方式,極易引發(fā)網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪,且此類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品擴散速度極快,一旦形式傳銷犯罪將極難控制。
3、個人信息泄露造成的各類詐騙、盜竊案件。該平臺在推廣過程中,推廣人員往往在人員聚集的場所,以贈送禮品為誘餌,引導(dǎo)群眾安裝APP,并以此獲取當(dāng)事人的身份證號碼、手機號碼、頭像等信息。這些數(shù)據(jù)信息一旦被不法分子所掌握,將會被其用來詐騙群眾、或者盜竊群眾銀行卡內(nèi)資金的工具,存在極大風(fēng)險。
中商情報網(wǎng)版權(quán)及免責(zé)聲明:
1、凡本網(wǎng)注明 “來源:***(非中商情報網(wǎng))” 的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負(fù)責(zé)。
2、如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的,請在30日內(nèi)進(jìn)行。
3、征稿:中商情報網(wǎng)面向全國征集創(chuàng)業(yè)、財經(jīng)、產(chǎn)業(yè)等原創(chuàng)稿件,并為創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)項目、產(chǎn)品、人物提供免費報道!中商創(chuàng)業(yè)交流QQ群:174995163 482217341
相關(guān)事宜請聯(lián)系:0755-82095014 郵箱:editor@askci.com