銀行房貸業(yè)務(wù)激增

前述民間金融人士對(duì)記者表示，所謂樓市的場(chǎng)外配資，事實(shí)上，并不存在于民間金融，銀行也有變相的首付貸產(chǎn)品。部分銀行此前推的裝修貸以及大額信用卡在實(shí)際過(guò)程中，亦被不少購(gòu)房者用為首付貸。

那么首付貸是否會(huì)提高銀行的房貸風(fēng)險(xiǎn)，各家銀行對(duì)于房貸的策略如何呢？

記者從業(yè)內(nèi)獲悉，目前部分銀行已經(jīng)有所行動(dòng)，進(jìn)行內(nèi)部審批嚴(yán)控。一方面是進(jìn)一步嚴(yán)格審查自有資金的來(lái)源，如首付款是否來(lái)自配資等。另一方面，通過(guò)征信系統(tǒng)以及申請(qǐng)者的收入水平，考察貸款人的還貸能力。

但從業(yè)務(wù)傾斜來(lái)看，相較于監(jiān)管部門(mén)的謹(jǐn)慎，銀行在過(guò)去一段時(shí)間則不斷向房貸傾斜額度。

多位銀行人士表示，在經(jīng)濟(jì)下行周期里，房貸市場(chǎng)成為銀行極力擴(kuò)展的優(yōu)質(zhì)資源。一位國(guó)有銀行個(gè)貸人士對(duì)記者表示，隨著銀行供應(yīng)量的加大，各家銀行已經(jīng)出現(xiàn)價(jià)格戰(zhàn)，導(dǎo)致房貸利率自去年以來(lái)步步走低。如廣州地區(qū)首套房的房貸利率普遍可打8．5折，珠海首套房房貸利率折扣最低已去到8.3折。

而隨著部分地區(qū)出現(xiàn)樓市上漲的情況，房貸需求也在不斷放大。

據(jù)悉，在此次窗口指導(dǎo)要求銀行加強(qiáng)房貸審查的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)還將加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸的壓力測(cè)試。

人民銀行深圳中心支行的數(shù)據(jù)顯示，2015年全年，新發(fā)放個(gè)人住房貸款3408億元，增長(zhǎng)2.1倍。更值得關(guān)注的是，深圳按揭平均成數(shù)高，2015年12月份達(dá)到65%，遠(yuǎn)高于“北上廣”三市，同比高3．2個(gè)百分點(diǎn)，與70%的最高貸款成數(shù)限制相差僅5個(gè)百分點(diǎn)，將貸款杠桿幾乎利用到了極致。

業(yè)內(nèi)呼吁分區(qū)域執(zhí)行

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心的房貸市場(chǎng)是否已存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，戴敘賢予以否認(rèn)，前述一位國(guó)有行廣州分行相關(guān)人士也表示房貸斷貸、不良率仍保持在較低水平。

長(zhǎng)期與中原地產(chǎn)等進(jìn)行合作的匯瀚顧問(wèn)就告訴記者，廣州業(yè)內(nèi)有關(guān)金融業(yè)務(wù)還是比較穩(wěn)健的，業(yè)內(nèi)做得激進(jìn)的并不多。此前鏈家首付貸激進(jìn)而受罰事件，在廣州代理圈內(nèi)相對(duì)出現(xiàn)頻率不高。

那么房貸政策和首付貸是否會(huì)持續(xù)收緊呢？戴敘賢分析稱(chēng)，央行可能不會(huì)出臺(tái)具體文件，仍以窗口指導(dǎo)形式指導(dǎo)各銀行嚴(yán)格管理房貸風(fēng)險(xiǎn)。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌建議，對(duì)于首付貸不要全國(guó)一刀切，多考慮廣州的實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控和嚴(yán)密關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的情況下，支持去庫(kù)存和剛需購(gòu)房者。廣州一位民間借貸人士亦告訴記者，就房?jī)r(jià)趨勢(shì)以及首付貸規(guī)?？矗瑥V州目前首付貸不可能對(duì)房?jī)r(jià)造成太大的影響，特別是當(dāng)前庫(kù)存較大的情況下，應(yīng)該將首付貸作為去庫(kù)存的一個(gè)措施，而不應(yīng)該一刀切禁止。

不過(guò)也有分析認(rèn)為，應(yīng)該警惕監(jiān)管收緊信號(hào)的出現(xiàn)?！皩?duì)于使用了高杠桿的投資客來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在是需要防范風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候了。不要以為只有股市可以消滅大戶，樓市也同樣可以?！鄙虾Ｍ咦稍冄芯靠偙O(jiān)張宏偉向記者分析。（來(lái)源：南方都市報(bào)，記者：吳夢(mèng)姍陳琳琳陳穎）