2013年全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)僅分紅險(xiǎn)給付到期總額超過(guò)500億元。因?yàn)闈M期給付意味著對(duì)存量客戶的挽留和二次開(kāi)發(fā),從而形成“開(kāi)門(mén)紅”;而這種集中又會(huì)持續(xù)導(dǎo)致幾年以后保單的集中到期,“開(kāi)門(mén)紅”與滿期給付基本上是循環(huán)往復(fù)的自我強(qiáng)化。而2012年四家上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)賠付支出規(guī)模將突破2000億元,同比增長(zhǎng)將超20%。從三季度同比增速來(lái)看,平安人壽賠付支出增速最快,接近40%,太平洋人壽為22%,中國(guó)人壽同比僅增長(zhǎng)4%。2013年各險(xiǎn)企延續(xù)高賠付的態(tài)勢(shì),滿期賠付規(guī)模較大。
2001年-2002年,分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品熱銷(xiāo),開(kāi)啟了分紅險(xiǎn)的第一次銷(xiāo)售高峰;隨后,受銀保業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng),具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品在2007年-2008年受到熱捧,由此形成了分紅險(xiǎn)第二波銷(xiāo)售高潮。這兩個(gè)銷(xiāo)售高峰期熱銷(xiāo)的5年期、10年期分紅險(xiǎn)滿期分別集中在2006年-2007年、2011年-2013年,特別是2007年、2008年熱賣(mài)的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品以5年期為主,因此,2008年銷(xiāo)售的5年期分紅險(xiǎn)2013年將直面給付壓力。
分紅類(lèi)產(chǎn)品一直是壽險(xiǎn)業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險(xiǎn)種之一,也是市場(chǎng)上最受客戶歡迎的壽險(xiǎn)產(chǎn)品之一。在北美地區(qū),80%以上的產(chǎn)品具有分紅功能;在德國(guó),分紅保險(xiǎn)占該國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的85%;在香港,這一數(shù)字更是高達(dá)90%。當(dāng)前市場(chǎng)上80%的分紅產(chǎn)品對(duì)滿期給付的定義一般為所繳保費(fèi)的105%,而一般產(chǎn)品主要集中在5年期和10年期,這意味著一個(gè)客戶的滿期給付需要5張新單的彌補(bǔ),滿期給付的規(guī)模較大?!皬拇媪抠Y產(chǎn)和新增保費(fèi)兩個(gè)角度來(lái)看,如果僅看存量資產(chǎn),當(dāng)前流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)并不足以覆蓋賠付支出的需要;考慮新增保費(fèi)收入從經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流角度來(lái)看,不考慮其他因素,當(dāng)前現(xiàn)金流情況可以容忍賠付支出50%左右。
隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步壯大和成熟,投保人和被保險(xiǎn)人越來(lái)越需要這些既能得到人身保險(xiǎn)保障、又能滿足投資理財(cái)需求的分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。目前,分紅保險(xiǎn)占我國(guó)壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)到60%-80%,是各保險(xiǎn)企業(yè)的主打產(chǎn)品。目前我國(guó)分紅保險(xiǎn)總體上分為兩大類(lèi),一是以保障為主的分紅產(chǎn)品,即在終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品上附加分紅功能,多在個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售;二是以理財(cái)為主的分紅產(chǎn)品,如在銀行銷(xiāo)售的3年、5年、10年、20年期的兩全保險(xiǎn),其中含有部分死亡和意外殘疾醫(yī)療等保障。我國(guó)大量的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、兩全、年金產(chǎn)品都帶有分紅功能。但在分紅保險(xiǎn)上還存在一定認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟度涉及兩個(gè)方面:保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度。保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占GDP的比例。從全球來(lái)看,保險(xiǎn)深度排第一的并不是歐美國(guó)家,而是中國(guó)臺(tái)灣。相比發(fā)達(dá)國(guó)家,亞洲居民的理財(cái)組合更依賴(lài)于壽險(xiǎn),這與亞洲居民的民族性、消費(fèi)習(xí)慣等有關(guān)系。中國(guó)消費(fèi)者更青睞有一定保障,又有較高收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品,同時(shí),隨著國(guó)家逐步推出針對(duì)保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策,如遺產(chǎn)稅等,無(wú)論哪個(gè)階層的消費(fèi)者都能通過(guò)分紅險(xiǎn)獲得價(jià)值。低收入者可通過(guò)分紅險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)保障及退休金保障,高收入者的身故理賠金可免稅而獲得資產(chǎn)保全。從需求角度看,分紅險(xiǎn)的前景會(huì)越來(lái)越廣闊。從供給角度看,隨著國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)適時(shí)拓寬保險(xiǎn)公司的投資渠道,尤其是適合長(zhǎng)期壽險(xiǎn)資金的投資渠道,保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期投資收益也會(huì)得到進(jìn)一步提升,這會(huì)為客戶提供更加系統(tǒng)性的、風(fēng)險(xiǎn)可控的長(zhǎng)期較高投資收益。這對(duì)分紅險(xiǎn)的銷(xiāo)售也會(huì)有很大的促進(jìn)作用。因此,分紅險(xiǎn)在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展前景看好。
一、分紅保險(xiǎn)的起源和發(fā)展背景
二、全球分紅保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展過(guò)程
一、英國(guó)
二、美國(guó)
三、德國(guó)
一、中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展背景
二、2013年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
三、2014年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況
一、優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)
二、規(guī)范銷(xiāo)售行為
三、強(qiáng)化管理,降低成本
第一節(jié) 2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析
一、2013年分紅保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析
二、2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析
第二節(jié) 2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)賠償分析
一、2013年分紅保險(xiǎn)行業(yè)賠償分析
二、2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)賠償分析
第三節(jié) 2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析
一、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量和從業(yè)人數(shù)
二、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)需求規(guī)模
三、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)賠償和給付
四、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入
五、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)盈利能力
六、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展能力
第二部分 市場(chǎng)格局分析
一、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀
二、分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)特點(diǎn)
三、分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展路徑選擇和實(shí)施
一、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的重要性
二、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)狀
三、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題
四、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)題的解決之道
一、公司經(jīng)營(yíng)管理水平
二、公司人力資源狀態(tài)
一、優(yōu)勢(shì)
二、劣勢(shì)
三、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展策略
第三部分 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局
一、分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度分析
二、分紅保險(xiǎn)行業(yè)集中度分析
一、行業(yè)規(guī)模集中度分析
二、行業(yè)銷(xiāo)售集中度分析
三、行業(yè)利潤(rùn)集中度分析
四、行業(yè)的省份分布概況
第三節(jié) 2013-2014年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及預(yù)測(cè)
一、2013-2014年分紅保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力影響因素
二、2014年提升分紅保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的策略
一、優(yōu)勢(shì)
二、劣勢(shì)
三、機(jī)會(huì)
四、威脅
一、分紅保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況
二、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
三、2015-2020年我國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)
四、2015-2020年分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局展望
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年中國(guó)人保盈利能力
三、2013-2014年中國(guó)人保償債能力
四、2013-2014年中國(guó)人保運(yùn)營(yíng)能力
五、2013-2014年中國(guó)人保發(fā)展能力
六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年太平洋財(cái)險(xiǎn)盈利能力
三、2013-2014年太平洋財(cái)險(xiǎn)償債能力
四、2013-2014年太平洋財(cái)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)能力
五、2013-2014年太平洋財(cái)險(xiǎn)發(fā)展能力
六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年平安財(cái)險(xiǎn)盈利能力
三、2013-2014年平安財(cái)險(xiǎn)償債能力
四、2013-2014年平安財(cái)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)能力
五、2013-2014年平安財(cái)險(xiǎn)發(fā)展能力
六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年中國(guó)人壽盈利能力
三、2013-2014年中國(guó)人壽運(yùn)營(yíng)能力
四、2013-2014年中國(guó)人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年泰康人壽盈利能力
三、2013-2014年泰康人壽運(yùn)營(yíng)能力
四、2013-2014年泰康人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年華夏人壽盈利能力
三、2013-2014年華夏人壽運(yùn)營(yíng)能力
四、2013-2014年華夏人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年生命人壽盈利能力
三、2013-2014年生命人壽運(yùn)營(yíng)能力
四、2013-2014年生命人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年新華保險(xiǎn)盈利能力
三、2013-2014年新華保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)能力
四、2013-2014年新華保險(xiǎn)發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年中英人壽盈利能力
三、2013-2014年中英人壽運(yùn)營(yíng)能力
四、2013-2014年中英人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年工銀安盛人壽盈利能力
三、2013-2014年工銀安盛人壽運(yùn)營(yíng)能力
四、2013-2014年工銀安盛人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第四部分 行業(yè)前景預(yù)測(cè)
第一節(jié) 2015-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
一、2013-2014年中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)總結(jié)
二、2015-2020年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展方向分析
三、2015-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
四、2015-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析
第二節(jié) 2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)分析
一、2015-2020年我國(guó)分紅保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析
二、2015-2020年我國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間
第三節(jié) 2015-2020年分紅保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
一、2015-2020年分紅保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策趨向
二、2015-2020年分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
三、2015-2020年分紅保險(xiǎn)價(jià)格走勢(shì)分析
第一節(jié) 2015-2020年全球分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)測(cè)
一、2015-2020年全球分紅保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模預(yù)測(cè)
二、2015-2020年全球分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)需求前景
三、2015-2020年全球分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格預(yù)測(cè)
第二節(jié) 2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)測(cè)
一、2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模預(yù)測(cè)
二、2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)需求前景
三、2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格預(yù)測(cè)
四、2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)集中度預(yù)測(cè)
第五部分 投資戰(zhàn)略研究
一、2013-2014年政策環(huán)境分析
二、2013-2014年經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
三、2013-2014年社會(huì)環(huán)境分析
第二節(jié) 2013-2014年我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析
一、2013-2014年我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況分析
二、2013-2014年我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況分析
三、2013-2014年我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析
四、2013-2014年我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的新特點(diǎn)
五、2015-2020年我國(guó)經(jīng)濟(jì)前景與預(yù)測(cè)
一、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資狀況分析
二、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資效益分析
三、2015-2020年分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)
四、2015-2020年分紅保險(xiǎn)行業(yè)的投資方向
?本報(bào)告所有內(nèi)容受法律保護(hù),中華人民共和國(guó)涉外調(diào)查許可證:國(guó)統(tǒng)涉外證字第1454號(hào)。 本報(bào)告由中商產(chǎn)業(yè)研究院出品,報(bào)告版權(quán)歸中商產(chǎn)業(yè)研究院所有。本報(bào)告是中商產(chǎn)業(yè)研究院的研究與統(tǒng)計(jì)成果,報(bào)告為有償提供給購(gòu)買(mǎi)報(bào)告的客戶內(nèi)部使用。未獲得中商產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán),任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用,否則中商產(chǎn)業(yè)研究院有權(quán)依法追究其法律責(zé)任。如需訂閱研究報(bào)告,請(qǐng)直接聯(lián)系本網(wǎng)站,以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務(wù)。 本報(bào)告目錄與內(nèi)容系中商產(chǎn)業(yè)研究院原創(chuàng),未經(jīng)本公司事先書(shū)面許可,拒絕任何方式復(fù)制、轉(zhuǎn)載。 在此,我們誠(chéng)意向您推薦鑒別咨詢公司實(shí)力的主要方法。
近日,中商產(chǎn)業(yè)研究院專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)赴東莞市開(kāi)展《東莞市“十五五”時(shí)期構(gòu)建現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)新體系重點(diǎn)思路、主要目...
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查看詳情9月8日,2024中國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展對(duì)接活動(dòng)(云南)在昆明滇池國(guó)際會(huì)展中心拉開(kāi)帷幕,為充分利用產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展對(duì)...
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查看詳情近日,中商產(chǎn)業(yè)研究院專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)赴甘肅省張掖市開(kāi)展《張掖市產(chǎn)業(yè)集群培育提升規(guī)劃》項(xiàng)目調(diào)研工作。調(diào)研期間,...
近日,中商產(chǎn)業(yè)研究院專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)赴甘肅省張掖市開(kāi)展《張掖市產(chǎn)業(yè)集群培育提升規(guī)劃》項(xiàng)目調(diào)研工作。調(diào)研期間,...
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