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內(nèi)容概括

2013年全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)僅分紅險(xiǎn)給付到期總額超過(guò)500億元。因?yàn)闈M期給付意味著對(duì)存量客戶的挽留和二次開(kāi)發(fā)，從而形成“開(kāi)門(mén)紅”；而這種集中又會(huì)持續(xù)導(dǎo)致幾年以后保單的集中到期，“開(kāi)門(mén)紅”與滿期給付基本上是循環(huán)往復(fù)的自我強(qiáng)化。而2012年四家上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)賠付支出規(guī)模將突破2000億元，同比增長(zhǎng)將超20%。從三季度同比增速來(lái)看，平安人壽賠付支出增速最快，接近40%，太平洋人壽為22%，中國(guó)人壽同比僅增長(zhǎng)4%。2013年各險(xiǎn)企延續(xù)高賠付的態(tài)勢(shì)，滿期賠付規(guī)模較大。
2001年-2002年，分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品熱銷(xiāo)，開(kāi)啟了分紅險(xiǎn)的第一次銷(xiāo)售高峰；隨后，受銀保業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品在2007年-2008年受到熱捧，由此形成了分紅險(xiǎn)第二波銷(xiāo)售高潮。這兩個(gè)銷(xiāo)售高峰期熱銷(xiāo)的5年期、10年期分紅險(xiǎn)滿期分別集中在2006年-2007年、2011年-2013年，特別是2007年、2008年熱賣(mài)的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品以5年期為主，因此，2008年銷(xiāo)售的5年期分紅險(xiǎn)2013年將直面給付壓力。
分紅類(lèi)產(chǎn)品一直是壽險(xiǎn)業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險(xiǎn)種之一，也是市場(chǎng)上最受客戶歡迎的壽險(xiǎn)產(chǎn)品之一。在北美地區(qū)，80%以上的產(chǎn)品具有分紅功能；在德國(guó)，分紅保險(xiǎn)占該國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的85%；在香港，這一數(shù)字更是高達(dá)90%。當(dāng)前市場(chǎng)上80%的分紅產(chǎn)品對(duì)滿期給付的定義一般為所繳保費(fèi)的105%，而一般產(chǎn)品主要集中在5年期和10年期，這意味著一個(gè)客戶的滿期給付需要5張新單的彌補(bǔ)，滿期給付的規(guī)模較大?！皬拇媪抠Y產(chǎn)和新增保費(fèi)兩個(gè)角度來(lái)看，如果僅看存量資產(chǎn)，當(dāng)前流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)并不足以覆蓋賠付支出的需要；考慮新增保費(fèi)收入從經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流角度來(lái)看，不考慮其他因素，當(dāng)前現(xiàn)金流情況可以容忍賠付支出50%左右。
隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步壯大和成熟，投保人和被保險(xiǎn)人越來(lái)越需要這些既能得到人身保險(xiǎn)保障、又能滿足投資理財(cái)需求的分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，分紅保險(xiǎn)占我國(guó)壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)到60%-80%，是各保險(xiǎn)企業(yè)的主打產(chǎn)品。目前我國(guó)分紅保險(xiǎn)總體上分為兩大類(lèi)，一是以保障為主的分紅產(chǎn)品，即在終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品上附加分紅功能，多在個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售；二是以理財(cái)為主的分紅產(chǎn)品，如在銀行銷(xiāo)售的3年、5年、10年、20年期的兩全保險(xiǎn)，其中含有部分死亡和意外殘疾醫(yī)療等保障。我國(guó)大量的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、兩全、年金產(chǎn)品都帶有分紅功能。但在分紅保險(xiǎn)上還存在一定認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟度涉及兩個(gè)方面：保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度。保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占GDP的比例。從全球來(lái)看，保險(xiǎn)深度排第一的并不是歐美國(guó)家，而是中國(guó)臺(tái)灣。相比發(fā)達(dá)國(guó)家，亞洲居民的理財(cái)組合更依賴(lài)于壽險(xiǎn)，這與亞洲居民的民族性、消費(fèi)習(xí)慣等有關(guān)系。中國(guó)消費(fèi)者更青睞有一定保障，又有較高收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)，隨著國(guó)家逐步推出針對(duì)保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策，如遺產(chǎn)稅等，無(wú)論哪個(gè)階層的消費(fèi)者都能通過(guò)分紅險(xiǎn)獲得價(jià)值。低收入者可通過(guò)分紅險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)保障及退休金保障，高收入者的身故理賠金可免稅而獲得資產(chǎn)保全。從需求角度看，分紅險(xiǎn)的前景會(huì)越來(lái)越廣闊。從供給角度看，隨著國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)適時(shí)拓寬保險(xiǎn)公司的投資渠道，尤其是適合長(zhǎng)期壽險(xiǎn)資金的投資渠道，保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期投資收益也會(huì)得到進(jìn)一步提升，這會(huì)為客戶提供更加系統(tǒng)性的、風(fēng)險(xiǎn)可控的長(zhǎng)期較高投資收益。這對(duì)分紅險(xiǎn)的銷(xiāo)售也會(huì)有很大的促進(jìn)作用。因此，分紅險(xiǎn)在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展前景看好。

報(bào)告目錄

第一章

第一節(jié) 分紅

保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)概述

一、分紅保險(xiǎn)的概念、種類(lèi)、特征

二、分紅保險(xiǎn)構(gòu)成要素

三、分紅保險(xiǎn)的功能

第二節(jié) 分紅保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

一、分紅保險(xiǎn)的起源和發(fā)展背景

二、全球分紅保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展過(guò)程

第二章國(guó)外分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析

第三節(jié) 部分國(guó)家分紅保險(xiǎn)發(fā)展情況

一、英國(guó)

二、美國(guó)

三、德國(guó)

第四節(jié) 全球分紅保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題

第五節(jié) 全球分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展對(duì)中國(guó)的影響和啟迪

第六節(jié) 全球分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

趨勢(shì)展望

第三章我國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

第一節(jié) 中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展分析

一、中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展背景

二、2013年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

三、2014年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況

第二節(jié) 中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)存在的問(wèn)題

一、保障功能相對(duì)弱化

二、分紅的不確定性

三、承保利潤(rùn)低，投資壓力大

第三節(jié) 中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展建議

一、優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

二、規(guī)范銷(xiāo)售行為

三、強(qiáng)化管理，降低成本

第四章中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析

第一節(jié) 2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析

一、2013年分紅保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析

二、2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析

第二節(jié) 2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)賠償分析

一、2013年分紅保險(xiǎn)行業(yè)賠償分析

二、2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)賠償分析

第三節(jié) 2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析

一、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量和從業(yè)人數(shù)

二、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)需求規(guī)模

三、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)賠償和給付

四、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入

五、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)盈利能力

六、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展能力

第二部分市場(chǎng)格局分析

第五章中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析

第一節(jié) 中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展分析

一、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀

二、分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)特點(diǎn)

三、分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展路徑選擇和實(shí)施

第二節(jié) 中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管發(fā)展分析

一、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的重要性

二、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)狀

三、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題

四、中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)題的解決之道

第三節(jié) 中國(guó)分紅

保險(xiǎn)中介發(fā)展情況

一、中國(guó)分紅保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

二、分紅保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展建議

第六章分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)深度分析

第一節(jié) 分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)需求分析

一、恩格爾系數(shù)

二、金融發(fā)展水平

三、名義利率

四、上證指數(shù)

五、通貨膨脹率

六、居民收入水平

第二節(jié) 中國(guó)分紅保險(xiǎn)需求情況

第三節(jié) 分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)供給分析

一、公司經(jīng)營(yíng)管理水平

二、公司人力資源狀態(tài)

第四節(jié) 中國(guó)分紅保險(xiǎn)供給情況和供給能力

第五節(jié) 分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)分析

一、優(yōu)勢(shì)

二、劣勢(shì)

三、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展策略

第三部分行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

第七章分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第一節(jié) 分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局概況

一、分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度分析

二、分紅保險(xiǎn)行業(yè)集中度分析

第二節(jié) 中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)分析

一、行業(yè)規(guī)模集中度分析

二、行業(yè)銷(xiāo)售集中度分析

三、行業(yè)利潤(rùn)集中度分析

四、行業(yè)的省份分布概況

第三節(jié) 2013-2014年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及預(yù)測(cè)

一、2013-2014年分紅保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力影響因素

二、2014年提升分紅保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的策略

第八章企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

第一節(jié) 分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)

SWTO分析

一、優(yōu)勢(shì)

二、劣勢(shì)

三、機(jī)會(huì)

四、威脅

第二節(jié) 分紅保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

一、分紅保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況

二、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

三、2015-2020年我國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)

四、2015-2020年分紅保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局展望

第九章重點(diǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析

第一節(jié) 中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年中國(guó)人保盈利能力

三、2013-2014年中國(guó)人保償債能力

四、2013-2014年中國(guó)人保運(yùn)營(yíng)能力

五、2013-2014年中國(guó)人保發(fā)展能力

六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第二節(jié) 中國(guó)太平洋

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年太平洋財(cái)險(xiǎn)盈利能力

三、2013-2014年太平洋財(cái)險(xiǎn)償債能力

四、2013-2014年太平洋財(cái)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)能力

五、2013-2014年太平洋財(cái)險(xiǎn)發(fā)展能力

六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第三節(jié) 中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年平安財(cái)險(xiǎn)盈利能力

三、2013-2014年平安財(cái)險(xiǎn)償債能力

四、2013-2014年平安財(cái)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)能力

五、2013-2014年平安財(cái)險(xiǎn)發(fā)展能力

六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第四節(jié) 中國(guó)

人壽保險(xiǎn)股份有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年中國(guó)人壽盈利能力

三、2013-2014年中國(guó)人壽運(yùn)營(yíng)能力

四、2013-2014年中國(guó)人壽發(fā)展能力

五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第五節(jié) 泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年泰康人壽盈利能力

三、2013-2014年泰康人壽運(yùn)營(yíng)能力

四、2013-2014年泰康人壽發(fā)展能力

五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第六節(jié) 華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年華夏人壽盈利能力

三、2013-2014年華夏人壽運(yùn)營(yíng)能力

四、2013-2014年華夏人壽發(fā)展能力

五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第七節(jié) 生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年生命人壽盈利能力

三、2013-2014年生命人壽運(yùn)營(yíng)能力

四、2013-2014年生命人壽發(fā)展能力

五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第八節(jié) 新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年新華保險(xiǎn)盈利能力

三、2013-2014年新華保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)能力

四、2013-2014年新華保險(xiǎn)發(fā)展能力

五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第九節(jié) 中英人壽保險(xiǎn)有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年中英人壽盈利能力

三、2013-2014年中英人壽運(yùn)營(yíng)能力

四、2013-2014年中英人壽發(fā)展能力

五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第十節(jié) 工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司

一、企業(yè)概況

二、2013-2014年工銀安盛人壽盈利能力

三、2013-2014年工銀安盛人壽運(yùn)營(yíng)能力

四、2013-2014年工銀安盛人壽發(fā)展能力

五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略

第四部分行業(yè)前景預(yù)測(cè)

第十章分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

第一節(jié) 2015-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

一、2013-2014年中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)總結(jié)

二、2015-2020年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展方向分析

三、2015-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

四、2015-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析

第二節(jié) 2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)分析

一、2015-2020年我國(guó)分紅保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析

二、2015-2020年我國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間

第三節(jié) 2015-2020年分紅保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

一、2015-2020年分紅保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策趨向

二、2015-2020年分紅保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

三、2015-2020年分紅保險(xiǎn)價(jià)格走勢(shì)分析

第十一章分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展預(yù)測(cè)

第一節(jié) 2015-2020年全球分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)測(cè)

一、2015-2020年全球分紅保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模預(yù)測(cè)

二、2015-2020年全球分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)需求前景

三、2015-2020年全球分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格預(yù)測(cè)

第二節(jié) 2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)測(cè)

一、2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模預(yù)測(cè)

二、2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)需求前景

三、2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格預(yù)測(cè)

四、2015-2020年中國(guó)分紅保險(xiǎn)行業(yè)集中度預(yù)測(cè)

第五部分投資戰(zhàn)略研究

第十二章分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資環(huán)境和前景

第一節(jié) 分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資環(huán)境

一、2013-2014年政策環(huán)境分析

二、2013-2014年經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

三、2013-2014年社會(huì)環(huán)境分析

第二節(jié) 2013-2014年我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

一、2013-2014年我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況分析

二、2013-2014年我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況分析

三、2013-2014年我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

四、2013-2014年我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的新特點(diǎn)

五、2015-2020年我國(guó)經(jīng)濟(jì)前景與預(yù)測(cè)

第三節(jié) 分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資效益分析

一、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資狀況分析

二、2013-2014年分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資效益分析

三、2015-2020年分紅保險(xiǎn)行業(yè)投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)

四、2015-2020年分紅保險(xiǎn)行業(yè)的投資方向

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