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一、社區(qū)金融主要內(nèi)涵 20

二、社區(qū)金融主要特征 20

三、社區(qū)金融主要模式 20

四、社區(qū)金融服務(wù)特性 21

一、社區(qū)銀行界定 22

二、社區(qū)銀行發(fā)展優(yōu)勢 23

三、發(fā)展社區(qū)銀行的意義 23

一、利率市場化概述 26

二、利率市場化改革進程 27

三、利率市場化對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)分析 28

（一）銀行業(yè)凈息差變化 28

（二）增加銀行融資成本 29

（三）風險管理要求更高 29

（四）理財業(yè)務(wù)受到擠壓 30

（五）定價機制面臨考驗 30

四、利率市場化下銀行業(yè)經(jīng)營對策 30

（一）客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整 30

（二）發(fā)展中間業(yè)務(wù) 31

（三）加強金融創(chuàng)新 31

（四）差異經(jīng)營策略 31

（五）改進服務(wù)水平 31

第二節(jié)、社區(qū)銀行發(fā)展的必然性分析 32

一、社區(qū)銀行與傳統(tǒng)網(wǎng)點對比分析 32

二、社區(qū)銀行有利于降低人工成本 32

三、社區(qū)銀行有利于搶占用戶 33

四、社區(qū)銀行有成功海外經(jīng)驗 34

五、社區(qū)銀行建設(shè)及規(guī)劃 34

一、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的背景 35

二、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的緊迫性 36

三、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的必要性 36

（一）順應(yīng)客戶需求變化的需要 36

（二）適應(yīng)競爭對手變化的需要 37

四、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型3.0 37

五、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型3.0核心內(nèi)容 37

（一）重塑網(wǎng)點策略和定義網(wǎng)點功能 37

（二）更全面定義網(wǎng)點轉(zhuǎn)型內(nèi)容 38

（三）改變網(wǎng)點營銷模式 38

（四）引入業(yè)務(wù)與技術(shù)創(chuàng)新 38

（五）關(guān)注員工的轉(zhuǎn)型 38

六、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型3.0的實施框架 39

一、轉(zhuǎn)型背景分析 39

二、發(fā)展社區(qū)銀行的必然性 40

三、社區(qū)銀行解決方案 41

一、金融服務(wù)行業(yè)面臨挑戰(zhàn)分析 43

（一）新興渠道改變行業(yè)規(guī)則 43

（二）客戶對服務(wù)越來越挑剔 43

二、社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 43

（一）有利于細分市場發(fā)展 43

（二）有利于零售業(yè)務(wù)發(fā)展 44

（三）有利于優(yōu)化網(wǎng)點分布 44

（四）有利于信用制度建設(shè) 44

一、金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃 45

二、關(guān)于實施金融服務(wù)進村入社區(qū)工程的指導(dǎo)意見 45

三、《關(guān)于鼓勵上海銀行業(yè)金融機構(gòu)加強社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》 48

（一）社區(qū)金融服務(wù)目標定位 48

（二）社區(qū)銀行設(shè)立鼓勵政策 48

（三）社區(qū)金融消費者權(quán)益維護 49

四、《關(guān)于促進深圳市社區(qū)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》 49

（一）社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點定義 49

（二）社區(qū)金融網(wǎng)點鼓勵政策 49

（三）社區(qū)金融服務(wù)鼓勵政策 50

（四）社區(qū)金融網(wǎng)點規(guī)劃管理 50

五、《重慶銀行業(yè)加強社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》 50

（一）社區(qū)金融服務(wù)定義 50

（二）社區(qū)金融服務(wù)宗旨 51

（三）鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品 51

（四）鼓勵創(chuàng)新服務(wù)模式 51

（五）鼓勵經(jīng)營管理創(chuàng)新 51

一、銀行業(yè)總體發(fā)展狀況分析 51

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 51

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模 52

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況 53

（四）銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況 54

二、商業(yè)銀行主要指標分析 56

（一）資產(chǎn)增長情況 56

（二）負債增長情況 58

（三）收入情況分析 59

三、商業(yè)銀行監(jiān)管指標情況 60

（一）信用風險指標 60

1、不良貸款余額 60

2、不良貸款率 61

3、貸款損失準備 61

4、撥備覆蓋率 62

（二）流動性指標 62

（三）資本充足指標 63

四、金融市場環(huán)境分析 64

（一）貨幣供應(yīng)量增速趨緩 64

（二）債券市場發(fā)行情況分析 65

（三）貨幣市場發(fā)展情況分析 65

（四）股票市場發(fā)展情況分析 67

（五）保險市場發(fā)展情況分析 68

（六）基金市場發(fā)展情況分析 70

第二篇 國際經(jīng)驗篇 72

一、金融控股模式 72

二、保富銀行模式 72

三、聯(lián)邦儲蓄模式 72

四、MBNA銀行模式 72

一、網(wǎng)點選址 73

二、業(yè)務(wù)提供 73

三、風險管理 73

一、社區(qū)銀行模式概述 74

二、特許經(jīng)營模式分析 74

一、社區(qū)銀行服務(wù)運動 74

二、服務(wù)提供渠道分類 74

一、美國社區(qū)銀行概述 75

二、美國社區(qū)銀行劃分方法 76

三、美國社區(qū)銀行地位分析 76

一、利率市場化前發(fā)展情況 77

二、利率市場化中破產(chǎn)并購 78

一、數(shù)量規(guī)模分析 79

二、資產(chǎn)規(guī)模分析 79

三、存款份額分析 80

四、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 81

一、政策環(huán)境 82

二、市場定位 82

三、服務(wù)特色 83

四、客戶關(guān)系 83

五、服務(wù)費用 83

一、零售存款吸引力 84

（一）小額存款比重 84

（二）人均資產(chǎn)規(guī)模 85

二、資產(chǎn)質(zhì)量控制能力 85

（一）凈息差 85

（二）壞賬率 86

三、零售業(yè)務(wù)渠道優(yōu)勢 87

一、美國社區(qū)銀行資本限制下發(fā)展狀況 87

（一）網(wǎng)點擴張緩慢 87

（二）業(yè)務(wù)模式單一 88

（三）外部融資困難 89

二、美國社區(qū)銀行監(jiān)管標準趨嚴 89

一、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)歷程 90

二、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)范圍 90

三、社區(qū)銀行網(wǎng)點布局 90

四、社區(qū)銀行成功經(jīng)驗 91

（一）網(wǎng)點建設(shè)規(guī)模 91

（二）銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 91

五、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模型 92

（一）密度模型 92

1、銀行網(wǎng)點客戶 92

2、銀行家庭客戶 93

（二）交叉銷售模型 93

1、網(wǎng)點完成交易量 94

2、客戶購買產(chǎn)品量 94

（1）家庭客戶購買產(chǎn)品類型 95

（2）新增客戶首次購買產(chǎn)品類型 95

（三）效率模型 96

（四）投資模型 96

第三篇 發(fā)展現(xiàn)狀篇 97

一、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)劃目標 97

二、社區(qū)銀行審批設(shè)立規(guī)定 97

三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模分析 97

一、銀行入駐大型社區(qū) 98

二、實行錯時延時服務(wù) 98

三、簽發(fā)多功能銀行卡 98

四、推行金融便民活動 98

一、社區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)不均等 99

二、社區(qū)金融服務(wù)缺失效率低 99

三、金融服務(wù)網(wǎng)點分布不便民 99

一、加強信息收集 100

二、改進營銷方式 100

三、豐富服務(wù)渠道 100

四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品 101

五、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程 101

一、社區(qū)銀行的“藍海戰(zhàn)略” 101

二、重點服務(wù)小微企業(yè) 102

一、調(diào)研方式 104

二、目標人群 104

三、樣本分布 104

一、不同金融消費人群零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查 105

二、不同級別客戶零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查 107

（一）擁有的零售銀行產(chǎn)品總價值調(diào)查 107

（二）擁有的投資產(chǎn)品金額調(diào)查 107

（三）銀行客戶忠誠度調(diào)查 107

一、每天至少刷一次卡比例 108

二、使用分期購物的比例 108

三、平均每月刷卡消費金額 108

一、擁有汽車保險數(shù)量 108

二、過去一年保費均值 109

第四篇 創(chuàng)新發(fā)展篇 110

一、社區(qū)銀行創(chuàng)新模式 110

（一）經(jīng)營機制創(chuàng)新 110

（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新 110

（三）技能服務(wù)創(chuàng)新 110

二、會員制銀行營運模式 111

三、品牌銀行運行模式 111

一、就近社區(qū)居民提供金融服務(wù) 111

二、提供全面綜合性的金融服務(wù) 112

三、提供差別的個性化金融服務(wù) 112

四、提供高效便捷的金融服務(wù) 112

五、提供低收費的金融服務(wù) 113

一、存款、貸款、結(jié)算服務(wù) 113

二、個人財富賬戶服務(wù) 113

三、個人投資業(yè)務(wù) 113

四、信托委托服務(wù) 113

五、咨詢顧問服務(wù) 114

六、代理收費服務(wù) 114

七、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)服務(wù) 114

一、必須是效益型網(wǎng)點 114

二、必須是科技型網(wǎng)點 114

三、必須是開放型網(wǎng)點 114

四、必須是貼近社區(qū)的網(wǎng)點 114

一、社區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)民 115

二、社區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)居民 115

三、社區(qū)內(nèi)個體工商戶 115

四、社區(qū)內(nèi)民營經(jīng)濟實體 115

五、社區(qū)內(nèi)經(jīng)營商業(yè)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 115

六、社區(qū)內(nèi)中小微企業(yè) 116

七、社區(qū)內(nèi)國家大型重點建設(shè)項目 116

一、銀行服務(wù)進社區(qū) 116

二、延長服務(wù)時間 116

三、探索智能化服務(wù) 117

四、小區(qū)金融服務(wù)模式 117

一、家政服務(wù) 118

（一）代繳代付 118

（二）代掛號 118

（三）代收郵包 118

（四）代付物業(yè)費 118

二、生活便利服務(wù) 118

（一）商戶優(yōu)惠 118

（二）機票預(yù)訂 119

一、授信類 119

（一）消費貸 119

（二）商貸通 119

（三）社區(qū)貸 120

二、結(jié)算類 120

（一）現(xiàn)金存取 120

（二）手機銀行 120

（三）網(wǎng)上銀行 120

（四）跨行資金歸集 120

（五）樂收銀 121

三、銀行卡類 122

（一）借記卡 122

（二）信用卡 122

（三）智家卡 122

（四）貴賓卡 122

一、錯時營業(yè) 122

二、專屬顧問 123

三、金融講座 123

四、汽車綜合服務(wù) 123

一、不只是為社區(qū)居民服務(wù) 123

二、不只是中小銀行的專利 124

三、不只是商業(yè)銀行這一主體 124

第五篇 實際操作篇 125

一、社區(qū)銀行網(wǎng)點建設(shè)可行性分析 125

（一）銀行網(wǎng)點設(shè)置需層層審批 125

（二）銀行網(wǎng)點變小成為大勢所趨 125

（三）社區(qū)銀行網(wǎng)點設(shè)置方便快捷 126

（四）社區(qū)金融相關(guān)鼓勵發(fā)展政策 127

二、社區(qū)銀行建設(shè)方案選擇 128

（一）利用柜面與VTM服務(wù)優(yōu)勢 128

（二）推廣特色社區(qū)便民服務(wù)活動 128

（三）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)整體外包模式 129

一、社區(qū)居民金融服務(wù)需求背景 129

（一）居民可支配收入增長 129

（二）居民消費支出不斷增長 130

二、社區(qū)居民金融資產(chǎn)配置需求 131

（一）理財產(chǎn)品需求 131

（二）保險產(chǎn)品需求 133

（三）信托產(chǎn)品需求 135

（四）基金產(chǎn)品需求 136

三、社區(qū)金融推動幸福社區(qū)建設(shè)分析 137

（一）發(fā)展社區(qū)金融是建設(shè)幸福社區(qū)的重要保障 137

（二）發(fā)展社區(qū)金融是建設(shè)幸福社區(qū)的重要內(nèi)容 137

（三）社區(qū)居民的金融服務(wù)需求日益增長 138

（四）社區(qū)金融符合金融服務(wù)現(xiàn)代化趨勢 138

一、小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析 138

（一）小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況 138

（二）小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 139

（三）小微企業(yè)借款來源分析 140

二、小微企業(yè)融資成本分析 141

（一）小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 141

（二）降息對小微企業(yè)對融資成本影響 142

（三）小微企業(yè)不同借款方式融資成本 142

三、小微企業(yè)融資渠道分析 143

（一）小微企業(yè)融資渠道選擇 143

（二）小微企業(yè)向銀行融資時常見問題 143

四、小微企業(yè)融資需求滿足狀況評價 144

（一）不同經(jīng)營期限小微企業(yè) 144

（二）不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè) 145

五、小微企業(yè)借款需求分布情況 146

（一）小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 146

（二）小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布 146

一、移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析 149

（一）移動互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模 149

（二）移動互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模 150

（三）移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用結(jié)構(gòu) 151

（四）移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀 152

二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 152

（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 152

（二）網(wǎng)上銀行交易結(jié)構(gòu) 153

（三）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模 154

（四）電子銀行交易筆數(shù) 155

（五）各電子銀行替代率 156

三、移動銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 156

（一）手機銀行覆蓋率 156

（二）移動銀行常用功能 158

（三）移動銀行交易規(guī)模 159

（四）移動銀行用戶結(jié)構(gòu)分析 160

（五）移動銀行用戶行為調(diào)查 163

四、自助服務(wù)終端發(fā)展現(xiàn)狀分析 165

（一）自助服務(wù)終端概述 165

（二）POS機規(guī)模分析 165

（三）ATM機規(guī)模分析 165

五、智能銀行機（VTM）發(fā)展現(xiàn)狀分析 166

（一）VTM基本概述 166

（二）VTM優(yōu)勢分析 166

（三）VTM價值分析 167

（四）VTM市場規(guī)模 167

六、金融業(yè)IT投資現(xiàn)狀分析 167

（一）IT投資規(guī)模分析 167

（二）IT投資產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 168

一、社區(qū)銀行建設(shè)背景 170

（一）科技推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型 170

（二）銀行智能化趨勢突顯 170

（三）為提供最佳客戶體驗 170

（四）為拓展客戶服務(wù)渠道 170

二、社區(qū)銀行建設(shè)目標 171

（一）電子渠道分流與替代 171

（二）提高客戶體驗 171

（三）主動營銷 171

（四）客戶識別管理 171

（五）社區(qū)便民 171

三、社區(qū)銀行建設(shè)原則 172

（一）前瞻性原則 172

（二）體驗性原則 172

（三）協(xié)同性原則 172

（四）標準性原則 172

（五）差異性原則 172

四、社區(qū)銀行差異化定位 172

一、傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點功能分區(qū) 173

二、社區(qū)銀行網(wǎng)點功能分區(qū)模式 173

三、民生銀行社區(qū)銀行設(shè)備布局圖 173

一、自助服務(wù)區(qū) 174

（一）ATM循環(huán)機 174

（二）VTM遠程銀行 175

（三）多媒體查詢終端 175

二、客戶體驗區(qū) 175

（一）智能營銷桌 176

（二）多媒體廣告電視墻 176

（三）信息發(fā)布系統(tǒng) 176

（四）落地式觸摸互動終端 176

（五）全息互動墻 176

（六）網(wǎng)銀觸摸一體機 177

（七）手機銀行體驗機 177

（八）3D展示柜 177

三、便民服務(wù)區(qū) 177

（一）“小微+小區(qū)”金融創(chuàng)新服務(wù) 177

（二）優(yōu)惠券打印機 179

（三）免費電話機 179

（四）擦鞋機 179

（五）便民雨傘、體重秤 179

（六）自助售水機 179

四、休閑娛樂區(qū) 179

（一）親子娛樂區(qū) 179

（二）休閑區(qū)書吧 179

一、社區(qū)銀行大堂外包工作人員職責 180

二、社區(qū)銀行運營服務(wù)外包的客戶價值 180

三、運營服務(wù)外包的管理 181

一、自助服務(wù)區(qū) 182

二、客戶體驗區(qū) 182

三、便民服務(wù)區(qū) 183

四、休閑娛樂區(qū) 184

五、運營服務(wù)區(qū) 184

一、開展社區(qū)調(diào)研工作 184

（一）調(diào)研社區(qū)環(huán)境 184

（二）調(diào)研社區(qū)客戶信息 185

二、開展社區(qū)銀行專項營銷 185

（一）與居委會共同舉辦宣傳活動 185

（二）客戶經(jīng)理定期駐點社區(qū) 185

（三）建立社區(qū)銀行志愿者隊伍 185

（四）進行有針對性的營銷活動 186

（五）制作統(tǒng)一標識的宣傳禮品 186

三、加強社區(qū)自助機具和POS機的布放 186

（一）與物業(yè)服務(wù)站點合作安裝POS機 186

（二）加大社區(qū)自助機具布放 186

（三）引導(dǎo)社區(qū)老年客戶使用自助機具 187

四、差異化服務(wù)內(nèi)容 187

（一）拓寬特惠商戶 187

（二）開展優(yōu)惠活動 187

五、產(chǎn)品創(chuàng)新及費用優(yōu)惠 187

（一）定制專屬理財產(chǎn)品 187

（二）社區(qū)銀行卡創(chuàng)新 188

（三）銀行卡費用優(yōu)惠 188

六、嘗試社區(qū)網(wǎng)點錯時經(jīng)營 188

一、社區(qū)入駐的目的 189

二、社區(qū)入駐流程圖 189

一、活動吸引法 190

二、中心建立法 190

三、親情打動法 190

四、樓道包干法 190

五、節(jié)日慰問法 190

六、族群分類法 191

一、地點尋找 191

二、溝通渠道 191

三、場租協(xié)議 191

四、日期確定 191

五、現(xiàn)場觀察 192

六、人員分工 192

七、訪問表制作 192

八、輔助資料 192

九、紀念品訂購 193

十、行前演練 193

十一、工作備忘錄 193

一、社區(qū)服務(wù)注意事項 193

二、社區(qū)服務(wù)禮儀要求 194

第六篇 區(qū)域發(fā)展篇 197

一、居民家庭收入狀況 197

二、居民家庭收入分層 197

三、常住人口分布密度 198

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 198

二、高檔社區(qū)分布情況 200

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 200

二、社區(qū)金融相關(guān)政策 201

三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 202

四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 202

一、居民家庭收入狀況 204

二、居民家庭收入分層 204

三、常住人口分布密度 205

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 205

二、各區(qū)居住房屋分類 206

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 207

（一）各項存貸款增速放緩 207

（二）證券期貨業(yè)平穩(wěn)運行 209

（三）保險業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式 210

（四）社會融資規(guī)模較快增長 211

二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 212

三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 212

一、居民家庭收入狀況 214

二、常住人口分布密度 214

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 215

二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 216

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 219

二、社區(qū)金融相關(guān)政策 220

三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 221

四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 221

一、居民家庭收入狀況 222

二、居民家庭收入分層 222

三、常住人口分布密度 223

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 224

二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 224

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 227

（一）銀行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展 227

（二）證券業(yè)資產(chǎn)穩(wěn)步增長 228

（三）保險業(yè)整體平穩(wěn)發(fā)展 229

（四）金融市場總體運行平穩(wěn) 229

二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 230

三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 231

一、居民家庭收入狀況 232

二、居民家庭收入分層 232

三、常住人口分布密度 233

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 234

二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 234

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 235

二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 236

三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 236

一、居民家庭收入狀況 238

二、居民家庭收入分層 238

三、常住人口分布密度 239

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 239

二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 240

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 241

二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 242

三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 242

一、居民家庭收入狀況 244

二、常住人口分布密度 244

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 245

二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 245

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 246

二、金融相關(guān)政策分析 246

三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 249

一、居民家庭收入狀況 251

二、常住人口分布密度 251

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 252

二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 252

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 253

二、金融相關(guān)政策分析 253

三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 254

四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 254

一、居民家庭收入狀況 256

二、居民家庭收入分層 256

三、常住人口分布密度 256

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 257

二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 259

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 259

二、金融相關(guān)政策分析 260

三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 260

四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 260

一、居民家庭收入狀況 262

二、常住人口分布密度 262

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 263

二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 264

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 264

二、社區(qū)金融相關(guān)政策 265

三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 265

四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 266

一、居民家庭收入狀況 270

二、常住人口分布密度 270

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 271

二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 272

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 273

二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 273

三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 274

一、居民家庭收入狀況 276

二、常住人口分布密度 276

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 277

二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 277

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 278

二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 278

三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 279

第七篇 企業(yè)競爭篇 280

一、銀行基本情況 280

二、社區(qū)金融戰(zhàn)略 281

三、社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 281

四、社區(qū)銀行情況介紹 281

（一）社區(qū)銀行運營 281

（二）終端業(yè)務(wù)流程 282

（三）社區(qū)銀行VTM 282

（四）銀行便民服務(wù) 282

（五）銀行營銷聯(lián)盟 282

（六）銀行服務(wù)體系 282

（七）銀行運營成本 283

一、銀行基本情況 283

二、社區(qū)銀行規(guī)劃 283

三、社區(qū)銀行開業(yè)情況 284

（一）天津 284

（二）福州 284

（三）寧波 285

一、銀行基本情況 285

二、社區(qū)銀行定位 286

三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模 286

四、社區(qū)銀行開業(yè)情況 286

一、銀行基本情況 287

二、社區(qū)銀行定位 288

三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 288

四、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模 288

一、銀行基本情況 289

二、社區(qū)銀行定位 289

三、社區(qū)銀行發(fā)展規(guī)劃 289

四、社區(qū)銀行建設(shè)進程 289

一、銀行基本情況 290

二、社區(qū)銀行定位 290

三、社區(qū)銀行服務(wù)內(nèi)容 291

四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 291

一、銀行基本情況 291

二、社區(qū)銀行規(guī)劃 292

三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 292

四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 292

一、銀行基本情況 292

二、社區(qū)銀行定位 293

三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 293

四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 294

一、銀行基本情況 294

二、社區(qū)銀行定位 295

三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 295

四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 295

一、銀行基本情況 295

二、社區(qū)銀行定位 296

三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 297

四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 297

第八篇 前景策略篇 298

一、社區(qū)銀行主要優(yōu)勢 298

（一）定位優(yōu)勢 298

（二）地緣優(yōu)勢 298

（三）信息優(yōu)勢 298

（四）服務(wù)優(yōu)勢 299

二、銀行網(wǎng)點渠道發(fā)展趨勢 299

（一）層次化發(fā)展 299

（二）電子化發(fā)展 299

（三）復(fù)合化發(fā)展 299

三、社區(qū)金融發(fā)展前景分析 300

（一）社區(qū)金融市場需求前景 300

（二）社區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新前景 300

（三）社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新前景 301

一、社區(qū)銀行網(wǎng)點建設(shè)貼近社區(qū) 301

（一）網(wǎng)點選址 301

（二）網(wǎng)點建設(shè) 302

二、社區(qū)銀行營銷要突出個性化 302

（一）與社區(qū)物業(yè)管理公司互動合作 302

（二）全面介入社區(qū)的文化建設(shè)活動 302

（三）注重產(chǎn)品組合和客戶資源整合 303

（四）開展形式多樣的便民宣傳活動 303

三、社區(qū)銀行產(chǎn)品要不斷創(chuàng)新 303

（一）社區(qū)卡 303

（二）存款產(chǎn)品 303

（三）貸款產(chǎn)品 303

（四）結(jié)算產(chǎn)品 304

（五）產(chǎn)品包 304

四、社區(qū)銀行服務(wù)要體現(xiàn)人性化 304

（一）營建“居家銀行” 304

（二）個性化金融產(chǎn)品 304

（三）推行客戶經(jīng)理制 304

五、社區(qū)銀行管理要堅持規(guī)范化 305

（一）服務(wù)理念 305

（二）制度規(guī)范 305

（三）個性化服務(wù) 305

圖表 1  中國利率市場化改革進程 30

圖表 2  2013-2014年中國商業(yè)銀行凈息差季度變化趨勢圖 32

圖表 3  社區(qū)銀行和傳統(tǒng)網(wǎng)點的對比優(yōu)勢 35

圖表 4  我國各行業(yè)人均工資水平對比圖 36

圖表 5  國內(nèi)部分銀行的類社區(qū)銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃 38

圖表 6  網(wǎng)點轉(zhuǎn)型3.0實施框架 42

圖表 7  2007-2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 55

圖表 8  2013年中國銀行業(yè)不同金融機構(gòu)資產(chǎn)分布情況 55

圖表 9  2007-2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債總量 56

圖表 10  2013年中國銀行業(yè)不同金融機構(gòu)負債分布情況 56

圖表 11  2011-2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況 57

圖表 12  2013年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款構(gòu)成情況 57

圖表 13  2011-2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況表 58

圖表 14  2013年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)情況 58

圖表 15  2010-2014年中國商業(yè)銀行資產(chǎn)增長情況 59

圖表 16  2014年各類商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增速情況 60

圖表 17  2014年二季度商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向 61

圖表 18  2010-2014年商業(yè)銀行負債增長情況 62

圖表 19  2010-2014年商業(yè)銀行凈利潤統(tǒng)計 62

圖表 20  2010-2014年商業(yè)銀行非利息收入情況 63

圖表 21  2013-2014年中國商業(yè)銀行不良貸款余額統(tǒng)計 64

圖表 22  2013-2014年中國商業(yè)銀行不良貸款率統(tǒng)計 64

圖表 23  2013-2014年中國商業(yè)銀行貸款損失準備情況 64

圖表 24  2013-2014年商業(yè)銀行撥備覆蓋率情況 65

圖表 25  2010-2014年商業(yè)銀行流動性比例 65

圖表 26  2010-2014年全國銀行間同業(yè)拆借市場月加權(quán)平均利率 66

圖表 27  2013-2014年中國商業(yè)銀行資本充足率情況 67

圖表 28  2012-2013年月度貨幣供應(yīng)量增速 67

圖表 29  2008-2013年中國債券市場發(fā)行額變化趨勢圖 68

圖表 30  2013-2014年中國同業(yè)拆借成交額及加權(quán)平均利率變化趨勢圖 69

圖表 31  2013-2014年中國質(zhì)押式回購成交額及加權(quán)平均利率變化趨勢圖 69

圖表 32  2005-2013年A、B股總市值變化情況 70

圖表 33  2013-2014年中國證券市場概況統(tǒng)計表 70

圖表 34  2014年證券投資基金市場數(shù)據(jù) 73

圖表 35  FDIC 對于社區(qū)銀行的劃分方法 79

圖表 36  美國銀行業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變化趨勢圖 81

圖表 37  美國社區(qū)銀行分布情況 82

圖表 38  美國銀行資產(chǎn)規(guī)模分布 83

圖表 39  美國社區(qū)銀行存款市場份額統(tǒng)計 83

圖表 40  美國社區(qū)銀行在城市地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的存款市場份額統(tǒng)計 84

圖表 41  美國社區(qū)銀行貸款占資產(chǎn)比重統(tǒng)計 85

圖表 42  美國社區(qū)銀行和大型銀行小額存款比重比較 87

圖表 43  美國社區(qū)銀行員工人均資產(chǎn)規(guī)模統(tǒng)計 88

圖表 44  美國社區(qū)銀行與大型銀行凈息差比較 89

圖表 45  美國社區(qū)銀行和大型銀行壞賬率比較 89

圖表 46  美國社區(qū)銀行分支網(wǎng)點數(shù)量增長趨勢圖 91

圖表 47  美國社區(qū)銀行非利息收入占資產(chǎn)比重情況 91

圖表 48  美國社區(qū)銀行外部融資獲得情況 92

圖表 49  美國富國銀行網(wǎng)點建設(shè)規(guī)模情況 94

圖表 50  2013年美國富國銀行行業(yè)地位 95

圖表 51  富國銀行網(wǎng)點客戶數(shù)統(tǒng)計 96

圖表 52  富國零售家庭客戶增長率 96

圖表 53  富國社區(qū)網(wǎng)點完成交易量統(tǒng)計 97

圖表 54  不同渠道數(shù)量下富國客戶購買產(chǎn)品數(shù)量統(tǒng)計 97

圖表 55  家庭客戶選擇富國社區(qū)銀行產(chǎn)品類型比例 98

圖表 56  新增客戶中第一次購買富國產(chǎn)品類型 98

圖表 57  富國對于網(wǎng)點建設(shè)的主要考慮因素 99

圖表 58  中國個人金融發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查樣本分布 107

圖表 59  金融消費人群劃分 108

圖表 60  不同金融消費人群零售銀行產(chǎn)品擁有情況統(tǒng)計 109

圖表 61  不同級別客戶零售銀行產(chǎn)品擁有情況統(tǒng)計 110

圖表 62  不同金融消費人群信用卡使用情況統(tǒng)計 111

圖表 63  不同金融消費人群購買汽車商業(yè)保險情況統(tǒng)計 112

圖表 64  社區(qū)金融相關(guān)鼓勵政策 130

圖表 65  2009-2014年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及增長趨勢圖 133

圖表 66  2009-2014年中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 134

圖表 67  2014年銀行理財市場月度資金余額 135

圖表 68  2014年面向不同投資者的理財產(chǎn)品資金余額占比走勢 136

圖表 69  2014年中國保險市場經(jīng)營數(shù)據(jù)統(tǒng)計 136

圖表 70  2014年中國各地區(qū)原保險保費收入情況表 137

圖表 71  2014年各類型基金資產(chǎn)管理規(guī)模情況 139

圖表 72  2013-2014年基金資產(chǎn)凈值變動趨勢圖 140

圖表 73  小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況 142

圖表 74  小微企業(yè)最近一年的借款次數(shù) 142

圖表 75  小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 143

圖表 76  分區(qū)域“小額貸款”搜索量/GDP總量 143

圖表 77  向親戚朋友借款的微型、小型企業(yè)比例 144

圖表 78  小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 144

圖表 79  央行兩次降息后小微企業(yè)對融資成本的感受 145

圖表 80  小微企業(yè)主認為成本最高的借款方式 145

圖表 81  小微企業(yè)在爭取外部融資時的第一優(yōu)先選擇 146

圖表 82  小微企業(yè)向銀行融資時常見問題 147

圖表 83  不同經(jīng)營期限小微企業(yè)對融資需求滿足狀況的評價 147

圖表 84  不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)對融資需求滿足狀況的評價 148

圖表 85  小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 149

圖表 86  不同營業(yè)收入的借款企業(yè)分布 150

圖表 87  不同資產(chǎn)總額的借款企業(yè)分布 150

圖表 88  不同營業(yè)收入企業(yè)的借款規(guī)模分布 151

圖表 89  不同資產(chǎn)總額企業(yè)的借款規(guī)模分布 151

圖表 90  不同經(jīng)營年限企業(yè)的借款規(guī)模分布 152

圖表 91  2010-2014年中國手機網(wǎng)民規(guī)模變化趨勢圖 152

圖表 92  2010-2017年中國移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用市場規(guī)模 154

圖表 93  2010-2017年移動互聯(lián)網(wǎng)細分行業(yè)結(jié)構(gòu) 154

圖表 94  2009-2017年中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模變化趨勢圖 156

圖表 95  2013年中國網(wǎng)銀交易規(guī)模結(jié)構(gòu)圖 157

圖表 96  2009-2017年中國電子銀行交易筆數(shù)和替代率 158

圖表 97  2013年中國各銀行電子替代率及變動情況 159

圖表 98  2013-2014年支付寶和手機銀行月度日均覆蓋人數(shù) 160

圖表 99  2013-2014年支付寶和手機銀行月度人均單日使用次數(shù) 161

圖表 100  2013年中國手機銀行對比移動支付常用功能TOP3 162

圖表 101  2013-2017年中國手機銀行和移動支付交易規(guī)模對比圖 162

圖表 102  手機銀行用戶年齡分布狀況 163

圖表 103  手機銀行用戶性別分布狀況 163

圖表 104  手機銀行用戶文化程度分布狀況 164

圖表 105  手機銀行用戶個人月收入分布狀況 165

圖表 106  手機銀行用戶職業(yè)分布狀況 165

圖表 107  用戶最初開通手機銀行業(yè)務(wù)的原因 166

圖表 108  手機銀行用戶經(jīng)常使用的功能 167

圖表 109  手機銀行用戶使用手機銀行的頻率 167

圖表 110  2011-2014年中國聯(lián)網(wǎng)POS機數(shù)量情況 168

圖表 111  2011-2014年中國ATM機數(shù)量情況 168

圖表 112  2009-2014年中國金融業(yè)IT投資規(guī)模變化趨勢圖 171

圖表 113  2013年中國金融業(yè)IT應(yīng)用市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 172

圖表 114  社區(qū)銀行分區(qū)模式 176

圖表 115  民生銀行社區(qū)銀行設(shè)備布局圖 177

圖表 116  客戶體驗區(qū)內(nèi)容 178

圖表 117  自助服務(wù)區(qū)設(shè)備規(guī)劃與投入情況 185

圖表 118  客戶體驗區(qū)設(shè)備規(guī)劃與投入情況 186

圖表 119  便民服務(wù)區(qū)設(shè)備規(guī)劃與投入情況 187

圖表 120  社區(qū)入駐流程圖 192

圖表 121  2008-2014年北京市居民家庭收入統(tǒng)計 200

圖表 122  北京市5000戶城鎮(zhèn)居民家庭基本收入情況統(tǒng)計-按收入水平分 200

圖表 123  北京市常住人口密度統(tǒng)計 201

圖表 124  2014年末金融機構(gòu)(含外資)本外幣存貸款余額 204

圖表 125  2008-2014年上海市居民家庭人均可支配收入統(tǒng)計 207

圖表 126  上海市城市居民收支情況--按收入水平分組 207

圖表 127  上海市常住人口分布密度統(tǒng)計 208

圖表 128  上海市各區(qū)、縣各類房屋分布情況統(tǒng)計 209

圖表 129  2012-2014 年上海市金融機構(gòu)人民幣存款增長變化 211

圖表 130  2012-2014 年上海市金融機構(gòu)人民幣貸款增長變化 212

圖表 131  2014年上海市證券業(yè)基本情況 213

圖表 132  2009-2014年廣州市城市居民人均可支配收入統(tǒng)計 217

圖表 133  廣州市常住人口密度統(tǒng)計 217

圖表 134  廣州市高檔社區(qū)住戶（300戶以上）排名統(tǒng)計 219

圖表 135  2014年廣州地區(qū)金融機構(gòu)存貸款情況統(tǒng)計 222

圖表 136  2009-2014年廣州本外幣儲蓄存款余額及增長速度趨勢圖 222

圖表 137  2008-2014年深圳市居民人均可支配收入情況統(tǒng)計 225

圖表 138  深圳市不同收入水平家庭年人均現(xiàn)金收支情況統(tǒng)計 225

圖表 139  深圳市各區(qū)年末常住人口統(tǒng)計 226

圖表 140  2014年深圳300戶以上高檔小區(qū)統(tǒng)計 227

圖表 141  2012-2014年深圳市金融機構(gòu)人民幣存款增長變化 230

圖表 142  2012-2014 年深圳市金融機構(gòu)人民幣貸款增長變化 231

圖表 143  2008-2014年天津市城鎮(zhèn)居民家庭收入統(tǒng)計 235

圖表 144  天津市城鎮(zhèn)居民家庭收入情況統(tǒng)計—按收入分層 235

圖表 145  天津市常住人口密度情況 236

圖表 146  天津市社區(qū)住戶情況統(tǒng)計 238

圖表 147  2008-2014年重慶市居民收入情況統(tǒng)計 241

圖表 148  重慶市家庭收入情況統(tǒng)計—按居民 241

圖表 149  2008-2014年成都市城鎮(zhèn)居民收入情況統(tǒng)計 247

圖表 150  成都市常住人口密度分布統(tǒng)計 247

圖表 151  2014年武漢市城鄉(xiāng)居民收入及其增長速度 254

圖表 152  武漢市常住人口分布密度統(tǒng)計 254

圖表 153  2014年金融機構(gòu)本外幣存貸款 256

圖表 154  杭州市區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭人均收入情況統(tǒng)計--按收入水平分組 259

圖表 155  杭州市人口密度統(tǒng)計 260

圖表 156  2011-2014年廈門市居民家庭收入統(tǒng)計 265

圖表 157  廈門市人口密度統(tǒng)計 266

圖表 158  2010-2014年長沙市居民家庭收入統(tǒng)計 273

圖表 159  長沙市人口密度情況 274

圖表 160  2009-2014年長沙市城鄉(xiāng)居民本外幣儲蓄余額趨勢圖 276

圖表 161  2010-2014年西安市居民家庭收入統(tǒng)計 279

圖表 162  西安市常住人口密度情況 279