小林介紹,目前票據(jù)中介市場(chǎng)的問題還不只如此,目前隱患比較大的還有“倒票”、“真假票”和“包裝公司”。

“倒票”就是票據(jù)開出來后,首先不是到銀行貼現(xiàn),而是中介公司充當(dāng)?shù)谝惠嗁N現(xiàn)行,以較高的貼現(xiàn)利率收票后,再以較低的利率轉(zhuǎn)給貼現(xiàn)行,所謂“低買高賣”,也是這次杭州警方提出的非法充當(dāng)支付結(jié)算中介,涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。

“此次潤(rùn)銀凍結(jié)的周轉(zhuǎn)資金有1.6億,說明他的貼現(xiàn)能量已經(jīng)有相當(dāng)規(guī)模?！焙贾萜睋?jù)人士介紹,這種賺取資金差價(jià)的票據(jù)中介,和一般只做票據(jù)咨詢的票據(jù)中介,目前的收入模式并不一樣。

前者一般是銀行的貼現(xiàn)資金,先打入中介公司賬戶,中介公司再賺取差價(jià),但票據(jù)咨詢的收入模式,銀行貼現(xiàn)資金是打入企業(yè)賬戶,中介再和銀行進(jìn)行貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的分成,比如3:7比例,中介公司拿3成。

由于這種操作涉及沉淀資金,事實(shí)上是一種金融服務(wù),前述杭州票據(jù)人士介紹,一些票據(jù)中介也擔(dān)心政策風(fēng)險(xiǎn),他透露潤(rùn)銀公司今年正準(zhǔn)備轉(zhuǎn)型,逐漸轉(zhuǎn)為專做政策允許的票據(jù)咨詢,不過還沒轉(zhuǎn)就被整頓了。

小林透露,“包裝公司”除了專門為企業(yè)進(jìn)行光票開票的公司外,目前比較隱蔽的是一些和銀行員工關(guān)聯(lián)的包裝公司,即票據(jù)中介與銀行合作投資的包裝公司。

他介紹,光票的貼現(xiàn)分支行為應(yīng)付上級(jí)檢查,目前的做法是部分銀行以投資的名義成立一家公司,以該公司的名義行使貼現(xiàn)行的職能,資金來自銀行,對(duì)外的名義是銀行,但實(shí)體是公司,銀行名義上不用承擔(dān)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上,小林認(rèn)為影響最惡劣的是真假票。

由于一些偽造制假的技術(shù)較為先進(jìn),不同銀行體系很難同時(shí)識(shí)別票據(jù)的真假,于是出現(xiàn)了一張票從銀行開出后,變成2張甚至更多“一模一樣”的票據(jù)流通在流通,比如真的一張票據(jù)被用來貼現(xiàn),假的一張被用來質(zhì)押貸款等。

“質(zhì)押貸款的那張,只要到時(shí)歸還貸款,就不會(huì)有流通中被識(shí)別出來的問題,即使被銀行查出來了,打官司期間企業(yè)的資金可能已經(jīng)完成周轉(zhuǎn)開了”。

小林透露,這類“真假票”由于大額會(huì)比較顯眼,故一般金額都在10萬左右,此前溫州地區(qū)的真假票比較多,目前其他機(jī)構(gòu)基本都已經(jīng)拒收溫州地區(qū)的小金額票據(jù)。

但他認(rèn)為,真假票的危害,和開票前期的資金套現(xiàn)一樣,放大了資金杠桿,潛在風(fēng)險(xiǎn)也更大。

光票屬違規(guī)行為,尚不屬違法。而真假票、變?cè)炱笔⑿?直接違反了國家的相關(guān)法規(guī)。銀行業(yè)人士稱,目前企業(yè)利用空白票套取銀行資金的案件日益增多。

空白票據(jù)分真、假兩種,一種是從銀行或印刷廠“漏”出來的真票,這是由于管理不善、流程制約失效引起的;一種是犯罪分子惡意偽造的假票。

操縱空白票據(jù)轉(zhuǎn)讓,成為違法分子重要的牟利手段。比如,甲企業(yè)將空白票轉(zhuǎn)給乙企業(yè),委托其貼現(xiàn),因兩者沒有貿(mào)易背景,乙企業(yè)為了獲得銀行貼現(xiàn),會(huì)偽造一個(gè)貿(mào)易前手丙企業(yè)。乙為銀行提供發(fā)票和貿(mào)易合同,通過銀行合規(guī)審查獲得貼現(xiàn)資金,隨后跑路消失。

“這種模式中,沒有貿(mào)易背景的票據(jù)被人為‘洗白’了,因?yàn)殂y行只能追查前手的貿(mào)易關(guān)系,不必或無法涉及上一個(gè)前手,風(fēng)險(xiǎn)被掩蓋。”南方某股份行公司業(yè)務(wù)人士說。

利用銀行關(guān)系,票據(jù)中介騙取銀行“以大帶小”開具多張小額票據(jù),通過篡改數(shù)字亦實(shí)現(xiàn)了牟利。

滬上一名票據(jù)業(yè)務(wù)人士舉例說,某銀行為一家企業(yè)開一張500萬元的大票,同時(shí)開出多張1000元面值的小票,大小票除了金額不同外,日期、單位、貿(mào)易背景等都一樣。從銀行成功獲得票據(jù)后,違規(guī)企業(yè)通常會(huì)采用技術(shù)手段將小票的金額改成500萬元,再向銀行貼現(xiàn)套取資金。

惡意公示催告是近年來新興的又一種騙貸模式。一名法律界人士稱,偽報(bào)票據(jù)丟失的情況較為突出,惡意公示催告已成為票據(jù)案件中發(fā)生頻率最高的案件類型,給票據(jù)關(guān)系人、銀行等帶來損失。

公示催告是指人民法院根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng),以公示的方法,告知并催促不明確的利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)申報(bào)權(quán)利,到期無人申報(bào)權(quán)利的,則根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)依法做出除權(quán)判決的程序。

滬上票據(jù)專家趙慈拉稱,催告本應(yīng)是客觀的,但此類情形明顯屬于融資企業(yè)或票據(jù)中介的主觀行為,給銀行造成麻煩。銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)在于,在法定的60天公示時(shí)間內(nèi),票據(jù)被凍結(jié),銀行無法收款,未來有無法按時(shí)回收票款的風(fēng)險(xiǎn)。