近期,一些城市不斷飆升的房價讓相關(guān)金融產(chǎn)品如首付貸產(chǎn)品再度引發(fā)關(guān)注。
3月7日,有市場傳言稱,監(jiān)管部門將打擊部分中介機構(gòu)、開發(fā)商、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等發(fā)放用于購房首付貸的貸款行為。而搜房網(wǎng)旗下房天下理財貸款部門一位工作人員透露,其新房首付貸業(yè)務(wù)已暫停。
那么,首付貸究竟是如何操作放大杠桿的?又具有怎樣的風(fēng)險呢?
處于暴風(fēng)眼的“首付貸”
首付貸產(chǎn)品并不新鮮,主要是針對一些在銀行貸款買房,但首付款不夠的人群。首付貸可以幫助一些暫時不能買房的人湊齊首付,但其杠桿不斷放大的風(fēng)險也被業(yè)界所關(guān)注。按房貸首付20%來計算,一般購房者的杠桿是5倍,但如果通過首付貸來湊齊首付,杠桿則放大了10倍。
一位互聯(lián)網(wǎng)平臺人士對記者表示,國內(nèi)房貸所要求的首付比例相比國際市場偏高,所以一定規(guī)模的首付貸風(fēng)險其實是可控的,而且民間金融的規(guī)模增加主要是最近樓市的火熱所造成的,整體規(guī)模并不大。
雖然很多平臺也宣傳提供有抵押版的首付貸,但這類抵押大部分還是借款人或者相關(guān)人員的其他房產(chǎn)來抵押,因這類產(chǎn)品主要服務(wù)于首套房購買者,所以大部分屬于無抵押貸款。
首付貸一般期限是3年以內(nèi),利率大部分在7%~9%,有的可能會稍高。貸款金額方面,雖然大部分宣稱50萬或者100萬元以內(nèi),但放款金額一般在20萬元以內(nèi)。
從提供服務(wù)的方式來說,目前這類產(chǎn)品一般以三種模式產(chǎn)生服務(wù)。
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